保险业强化信用体系顶层设计

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保险业将开始建立覆盖保险机构、保险从业人员甚至保险消费者的信用记录，并根据这些记录对保险机构和从业人员进行信用评估。在完善守信激励机制和失信惩戒机制方面，保险业将建立“红榜”制度，加大对守信行为的认可、宣传和支持力度，同时加强对失信主体的约束和处罚，建立保险业“黑名单”制度和市场退出机制。

“尽管近年来保险信用体系建设取得了积极进展和成绩，但与经济社会发展，特别是与消费者预期相比，保险信用体系建设仍存在较大差距。”2月26日，中国保监会和国家发展改革委有关部门负责人就联合发布的《中国保险业信用体系建设规划(2015-2020年)》(以下简称《规划》)答记者问，强调保险以最大诚信为基础。制度安排、诚信是保险业发展的基石。正是为了适应保险业发展形势的需要，加强顶层设计，提高制度化和规范化水平。经过认真调查，中国保监会和国家发展和改革委员会。

行业信用水平仍然较低

作为一个具有商业风险和信用的特殊行业，保险业具有专业性、负债性和长期性，因此它比其他行业更注重诚信和契约精神。近年来，随着《保险从业人员行为规范》、《保险监管人员行为规范》、《保险销售人员信用记录管理办法》等法规和措施的颁布，中国保险信用建设体系基本形成。此外，随着保险机构及高管管理系统、保险中介监管信息系统、全国汽车保险信息共享平台、财产保险承保理赔信息客户自助查询平台等监管信息系统的建立，保险信用记录共享平台也已初步建立。

然而，在监管部门采取各种措施全面控制误导性销售和理赔难、系统整顿和规范市场秩序、保持对违规和不可信赖行为的高压态势、不断规范保险经营行为、显著提升行业形象和社会声誉、不断提升广大员工和消费者诚信意识的同时，保险业诚信体系建设仍存在诸多问题。中国保监会相关部门负责人表示，保险业信用信息系统建设滞后，统一的信用记录系统和平台尚未建立，信用信息共享机制有待加强；保险信用信息系统和信用服务体系尚未形成，诚信激励和失信惩戒机制尚不完善，信用体系的市场治理效应有待发挥；保险信用意识和信用水平低下，误导销售、拖延赔偿、欺诈、不正当竞争、保险欺诈、赔偿欺诈等不诚信现象依然存在。

建立红黑名单制度

“保险信用体系建设是一项复杂的系统工程。当前最紧迫的任务主要有两个，即建立统一的保险业信用信息平台和完善诚信与失信惩戒机制。”上述负责人告诉记者，根据社会信用体系建设部际联席会议的要求，各行各业应记录企业和个人的信用行为，并将其纳入信用信息系统进行交流、共享和整合，形成完整的信用档案。保险业将开始建立覆盖保险机构、保险从业人员甚至保险消费者的信用记录，并根据这些记录对保险机构和从业人员进行信用评估。在完善诚信激励和失信惩戒机制方面，保险业将建立“红榜”制度，加大对诚信行为的认可、宣传和支持力度，加强对不诚信主体的约束和处罚，建立保险业“黑名单”制度和市场退出机制。

上述负责人强调，没有诚信，保险业将失去生存和发展的基础。长期以来，保险监管主要依靠行政手段，治标不治本，难以从根本上解决问题。市场化和信息化是保险监管现代化的重要特征。加强保险信用体系建设，可以使保险监管运用多种手段规范市场行为，提高保险监管的有效性。设立“红单”的目的是增加对可信赖行为的认可、宣传和支持，而“黑名单”的目的是惩罚不诚实行为，从而限制保险市场交易中的不可信赖行为。对于具体的“红单”和“黑名单”，需要在具体实践中不断建立和完善，当地保监局可以根据当地实际需要确定本辖区的红单和黑名单。

不仅如此，保险业还将建立失信奖励举报制度，将保险业的诚信置于社会团体的监督之下，加大对失信的约束和惩罚力度，推动建立以社会信用体系为依托的跨部门信用联合奖惩机制。部际联席会议搭建的平台将加强与其他相关政府部门、司法机关、社会团体、新闻媒体等的沟通与合作。，并建立和完善对不诚实行为的联合惩戒机制，使不可信任的人不方便去任何地方，并限制他们所做的一切。

采取更多措施提高诚信水平

上述中国保监会负责人在谈到规划的核心内容时，将其概括为“两大领域”、“三大建设”。所谓“两大领域”，是指保险业务领域和保险政务领域。提高业务诚信水平是保险业信用体系建设的重点。商业诚信是维护商业关系、降低经营成本、创造良好商业环境的基本前提，是保险经济活动高效发展的基本保证。对此，《规划》从产品开发、保险销售、保险服务和资金运用四个方面进行了阐述。保险政务诚信是保险信用体系建设的关键。保险监管机构作为保险政务的主体，其信用水平对其他保险信用主体的信用建设起着示范和指导作用。《规划》从坚持依法行政、发挥信用建设的示范作用、加快守信制度建设三个方面对加快保险政务信用建设进行了部署。

“三大建设”是指制度机制建设、信息系统建设、诚信教育和文化建设。上述负责人表示，《规划》已部署从三个方面加强保险信用体系和机制建设:建立诚信激励和失信惩戒机制，建立健全信用体系和标准体系，培育和规范信用服务市场，从保险信用信息系统建设、保险信用信息系统建设、信用信息交流与共享、加强保险信用教育四个角度设计保险信用信息系统建设路径。三大建设总结了推进保险信用体系建设的主要手段和措施。