消费金融公司试点扩至全国 鼓励民资、互联网企业发起设立

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《国家商报》(博客、微博)记者张巍 

消费金融的规模将大大扩大。

昨天(6月10日)，国务院召开常务会议，提出发展消费金融，重点服务中低收入人群，有利于释放消费潜力，促进消费升级。会议决定放开市场准入，将16个城市的消费金融公司试点扩大到全国。审批权限下放至省级部门，鼓励符合条件的民间资本、境内外银行机构和互联网企业发起设立一家成熟、一家获批的消费金融公司。

消费金融公司从地区到参与者的双重扩张不仅意味着未来数量的大规模增加，也有助于摆脱银行的“复制品”角色。事实上，最近成立的兆联消费金融公司和苏宁金融消费公司在定位和运作模式上与银行主导的消费金融公司有很大的不同。

审批权限下放给省级部门

中国社会科学院金融研究室主任曾刚在接受《商业日报》采访时表示，将审批权限下放到省级部门是银监会近期改革的重要组成部分。由于各地差异很大，地方省局对当地情况有更好的了解，对实体经济有更好的反馈。这种权力下放将对创建新机构和根据实体经济的需要放宽准入产生更好的效果。从去年到今年，权力下放被视为整个监管体系的重要组成部分。“这一举措在简化消费金融公司的审批流程、与实体经济需求的整合程度以及审批效率方面要好得多。”曾刚说。

曾刚说，过去，消费金融公司的赞助商是由银行牵头的，但这次它显然扩展到了消费公司，甚至互联网公司。参与者越多，对消费金融公司的发展影响越大。过去，主要是银行的参与，消费金融公司的业务模式与银行的业务模式差别不大，因此很难涵盖银行无法涵盖的群体。互联网企业和其他企业引入后，授信等业务可以摆脱传统的银行业务模式，这种创新可能会使消费金融公司不再是银行的翻版。

2009年，中国宣布了消费金融试点。2010年，首批4家消费金融公司获批成立，分别是北京银行发起的尹蓓消费金融公司(601169)、中国银行发起的中国银行消费金融公司(601988)、成都银行发起的金城消费金融公司、吉三全外资消费金融公司。

在最初批准的消费金融公司试点时，有许多限制，例如，投资者的最低持股比例为50%；消费金融公司只能在其注册的行政区域内开展业务。然而，上述限制并没有阻碍其发展速度。数据显示，四家消费金融公司早在几年前就基本实现了盈利。

这是对现有银行体系的很好补充

昨天召开的国务院常务会议提出，要放开市场准入，将16个城市的消费金融公司试点扩大到全国，同时向消费者提供无担保和无担保的小额信贷，规范操作，防范风险，使消费金融公司和商业银行能够相互竞争，互补发展。充分发挥消费对经济增长的拉动作用。

曾刚表示，未来消费金融公司的数量将大幅增加，这将有利于经济战略转型，增加金融消费比重。这种消费金融公司所覆盖的群体是银行曾经无法提供良好服务的群体，这是对现有银行系统的一个很好的补充。

近两年来，监管部门积极推进消费金融公司试点工作。2013年9月，银监会宣布计划增加包括沈阳在内的10个城市参与消费金融公司试点工作。此外，根据《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》，香港和澳门的合格金融机构可以在广东(包括深圳)试点设立消费金融公司。

据《国家商报》记者报道，根据cepa相关安排，兆联消费金融公司是首家基于互联网的消费金融公司。2014年8月28日，银监会批准招商银行全资子公司香港永隆银行(600036，股份)和中国联通(600050，股份)组建“兆联消费金融有限公司”，并于今年3月获批开业。

“该公司主要想建立第一家新的消费金融公司，提供在线消费金融服务，并基于互联网。这个概念和未来的商业模式将类似于新的互联网金融公司。与伟忠银行相比，伟忠是一家银行牌照。消费金融公司不吸收存款，只发放消费贷款，其业务更类似于信用卡分期付款。”深圳银监局副局长陈飞宏表示。

上个月开业的苏宁消费金融有限公司基于“长尾市场”，同时推出的新产品“任福”，面向月消费低于1万元的普通消费者。

《上海》

中国消费金融公司的发展历程

2009年颁布了《消费金融公司试点管理办法》

2010年，首批四家消费金融公司获得批准

2013年，消费者金融公司试点城市新增10个城市

2015年，消费金融公司试点扩大到全国