香港财富管理规模7000亿美元 预计5年内增幅30%

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随着亚洲新富阶层的迅速崛起，各大银行正积极在该地区部署财富管理业务。瑞银财富管理(UBS)大中华区主管、香港CEO陆在香港接受《21世纪经济报道》记者专访时表示:“沪港通开通后，深港通将很快宣布香港与内地基金互认、人民币国际化的大趋势，香港将在其中发挥重要作用，成为亚洲财富管理中心。”

根据香港证监会去年7月发布的调查，截至2013年底，香港基金管理业务总资产达20，520亿美元，私人银行业务管理的总资产达3，530亿美元。同时，香港的基金管理业务高度国际化。香港基金管理公司管理的资产中，约72%来自非香港投资者，其中74.6%投资于亚太地区。

香港的资产管理规模增长了30%

作为连接中国和国际市场的桥梁，香港在2012年首次超越新加坡，成为亚洲最大的资产管理中心。

根据国际房地产咨询公司奈特弗兰克(Knight Frank)今年3月发布的态度调查，香港在2015年超过其竞争对手新加坡，成为第三大最重要城市，也是最重要的亚洲城市。与此同时，94%的香港金融顾问预计，2015年他们客户的净资产值将进一步增加，这是超级富豪前景最乐观的市场。

“目前，香港财富管理市场(高净值客户的财富)的规模约为7000亿美元。在政策和财富增长的推动下，预计未来三到五年内，中国股市将增长30%。”她说。

她透露，瑞银作为香港最大的私人银行，在香港财富管理市场的市场份额约为10%-12%，“并希望在未来保持这一比例。”

作为香港领先的私人银行，瑞银过去一直深入高端市场，主要服务资产超过5000万美元的超高净值客户。然而，近年来，随着该地区新富阶层的不断扩大，本行正在积极部署和开拓新的市场。

鲁说，香港市场的高净值客户约有8万至10万人，即资产值在100万美元以上的客户，其中约有一半是中小企业，他们大多居住在九龙和香港新界。“目前，我们在这一细分市场的渗透率只有个位数，我们希望在未来几年内增加到个位数。”

为了加强中小企业客户的拓展，瑞银计划在明年第一季度在尖沙咀首次设立九龙办事处，并组建一支100人的团队，主要服务资产在500万至2500万美元的客户。

她承认银行不会将亿万富翁家庭办公室服务应用于高净值客户。因此，瑞银建立了一个平台，为这一客户群提供迷你版家庭办公服务，“主要是提供一些简单易懂的服务。”

与此同时，她认为，随着金融行业整体监管的收紧和运营成本的上升，理财市场的整合将在未来继续。至于瑞银是否会通过并购进一步发展，她表示，她思想开放，不排除研究。在过去的几年里，她也研究了不同的M&A机会，但最终决定更适合自己招募或培训团队。

“随着市场竞争的加剧，规模优势更加明显。近年来，我们看到欧洲一些小型私人银行相继开业，而一些大型跨国银行则在亚洲拓展业务。”她指出。

家庭办公室

家庭办公室在欧洲已经流行了很长时间，近年来受到亚洲富人的青睐。

陆坦言，“香港对家庭办公室的需求很大。香港和大中华区的企业家与家庭和商业密不可分。如何帮助他们建立家庭办公室和进行家庭继承计划对他们来说非常重要。”

“近年来，一些海外客户也希望分散投资，增加投资组合中对亚洲的敞口。因此，我们亦积极与业界、监管机构及政府沟通，希望吸引更多投资者在香港设立家庭办事处。”她说。

她指出，香港拥有低税率、成熟的法律和规管架构，以及便捷的交通枢纽。“今后，两个市场的交流将进一步深化，人民币将逐步成为国际货币。香港有独特的优势。”

据外国媒体报道，阿里巴巴执行副主席蔡崇信和其他早期高管将在香港设立一个价值数十亿美元的家族办公室，用阿里巴巴ipo的财富进行投资。

她指出，目前，家庭办公室主要提供三方面的服务:投资、家庭继承和慈善信托计划。其中，在投资方面，除了股票等传统金融投资外，越来越多的富人希望进行直接投资，“比如做一些早期的风险投资，寻找下一个类似facebook的初创企业。”

同时，从家族传承规划的角度来看，瑞银帮助制定了圆桌形式的“家族章程”，并通过制度化的家族治理机制，确保家族企业的有序运作和家族领袖的核心价值观和理念传承给子孙后代。

“比如，第二代家族提议和朋友做生意。家庭章程可以列出各种条件。此外，家族企业是否继续扩张、转移或引进职业经理人团队等。，这些都可以通过标准化的家庭讨论。决策机制。”她说。

此外，家庭办公室还可以帮助富人建立慈善信托基金。“与之前简单地开一张支票相比，建立一个慈善信托基金可以在结构上更有计划。例如，一个家庭可以为某种教育建立一个慈善信托基金。与此同时，整个家庭可以制定一个长期计划和远景，并逐步做到这一点。”(编辑李艳霞)