微众银行：未来大部分收入将来自同业合作

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◎每个记者张巍 

日前，当《国家商报》的一名记者第二次前往深圳伟忠银行时，该行的工作人员联系了该记者，并索要该记者的qq。几天后，记者打开qq钱包，发现他已经能够实现高达3万元的贷款。该产品是伟忠银行5月中旬推出的“小额贷款”。

目前，这家新推出的纯网上银行似乎并没有对传统商业银行构成很大威胁。然而，只要贷款能在一分钟内完成，其贷款速度就足以让传统银行给予足够的重视。

该行董事长顾敏强调，伟忠银行是一个拥有银行牌照的互联网平台。从长远来看，我希望伟忠银行的绝大部分收入将来自与合作银行分享收入。"

小额信贷有四种风险控制模式

据顾敏介绍，伟忠银行对核心系统进行了改造，目前该核心系统的基本模块已经完成。

同时，顾敏表示，伟忠银行的核心系统与腾讯原有的内部系统有很大不同。它并不完全依赖腾讯已经拥有的东西，而是按照银行的标准重新开发的。

除了花费一定的时间开发系统外，作为第一家网上银行，如何从腾讯等社交平台提供的大数据中进行风险评估和筛选客户，是拓展资产业务的重要前提。

伟众银行副行长黄黎明介绍，目前，“小额贷款”产品通过微信社交模式、手机qq社交模式、财付通交易模式和PBOC信用数据四种模式来衡量贷款客户的最高额度。

顾敏表示，伟忠银行在确定服务何种客户时，应仔细衡量目标客户、风险、成本和收益之间的平衡。

在组织结构方面，顾敏表示:“我们的整个运作模式是基于跨部门的协作，特别是许多跨部门的项目，这将成为分阶段管理的主要形式。”

第三季度，可能会推出联合贷款

小额信贷出现后，伟忠银行的未来存款产品也备受关注。顾敏表示，预计存款和理财产品将很快推出，但我仍希望与同行合作。未来，更多同业产品将在存款侧销售，我自己的理财产品也不会太多。“目前，该产品的贷款(小额贷款)仍由伟忠银行自己提供，但这不是我们未来的方向，因为我行定位于轻资产机构，希望在第三季度与其他银行开展联合贷款，其他银行有可能成为主要银行。从长远来看，我希望我们的大部分收入来自与合作银行分享收入。”顾敏坦率地说。

据悉，伟忠银行将坚持做一家纯网上银行，目前没有网点，将来也没有网点。顾敏还透露，“小额信贷”最初选择在手机qq上上网，主要是因为伟忠银行服务公众的定位。三、四线城市和农村金融机构使用qq的比例较高也是重要原因之一。明年之后，伟忠银行将与农村地区的中小金融机构广泛合作。

在与伟忠银行董事和股东的数小时沟通中，顾敏一直强调，伟忠银行不是一般认知意义上的银行，而是一个拥有银行牌照的互联网平台。这个平台的任务是一方面连接大众客户和微型企业，另一方面连接服务的金融机构。“这家银行真正想提供的是服务。它不仅提供银行产品，还提供产品设计、精准营销、客户服务、风险管理、数据分析等。伟忠银行可被视为技术提供商、风险服务提供商、产品设计提供商，甚至是数据分析咨询公司。”

对于未来的银行间合作，顾敏解释说，理想的合作模式是将卫忠客户直接转化为合作银行客户，即此项业务不应直接在卫忠银行体现。前提是伟忠的团队要有足够的自信。此外，伟忠银行希望服务于数亿客户和数千万微型企业，这是伟忠的目标。

股东:短期利润不是目标

作为一家网络银行，腾讯作为互联网行业的主要股东，在其中扮演着至关重要的角色。正如顾敏所说，为了让一家私人银行表现出色，股东治理结构中必须有一个相对明显的领导者。在这个过程中，腾讯扮演了一个非常好的领导者。

几位股东表示，在筹建伟忠银行的过程中，大股东腾讯的心态发生了变化。起初，有关部门就民营银行的筹建与腾讯进行了接洽。腾讯对投资犹豫不决，因为它不熟悉金融领域。后来，在深入了解金融格局和行业趋势后，决定全力支持伟忠银行的筹备工作，最终以30%的持股比例成为伟忠银行的大股东。

对此，腾讯战略发展部副总经理唐玲表示，在加入伟忠银行之前，腾讯对财务的布局和了解相对较少，财务是一个特殊的专业领域，需要一些时间来学习和了解。

伟忠银行的另一位股东，健康源咨询公司董事长朱对媒体表示:“伟忠银行不是传统银行，我不在乎短期利润。获利只是一种短期行为。我们现在希望做好客户服务，为客户提供前所未有的服务。在此之前，不可能有一家一天24小时营业的银行。没有可以借还的贷款方式。提供优质服务是我们的目标。短期利润不是。”