移动金融改变非洲

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只有22%的人有自己的银行账户，但超过80%的人使用手机——这就是今天的非洲。

相比之下，非洲在推动全球移动金融方面处于领先地位:移动支付给非洲人获得金融服务的方式带来了巨大变化。

“目前，非洲正在经历银行业和电信业的大融合。电信公司正在转变为银行，银行也开始转变为电信公司。”风险投资家迈克尔.乔丹说。

肯尼亚举世闻名的移动支付系统

37岁的肯尼亚小贩恩贡索在内罗比经营着一家路边商店，出售空空气滤清器和机油。多亏了移动支付的贷款，她不再需要每天花时间在市场上购买零散的汽车零部件:“现在我可以购买盒装的股票，而不是单件购买，这样我的利润会更高。”她有三个孩子，雇了两个人帮忙。

恩贡索的贷款金额和业务规模都很小。商店的营业额为每月50，000肯尼亚先令(550美元)。Ngong要求在6个月内偿还总额为1100美元的贷款，年利率为18%。

恩贡索的贷款经历显示了一个明显的趋势，东非数百万人正在经历同样的变化:移动金融改变了日常生活。

2007年，肯尼亚市值60亿美元的移动运营商safaricom推出了具有里程碑意义的“m-pesa”移动汇款和支付服务，旨在使移动技术能够为非洲最偏远的社区提供金融服务。去年，safaricom宣布将与肯尼亚最大的银行kcb联手，推出高达500万肯尼亚先令的无担保贷款业务。

尽管无担保贷款项目迄今只发放了1000笔贷款，safaricom的目标是在今年年底前发放100万笔贷款。safaricom公司的首席执行官bob collymore说:“中小企业贡献了肯尼亚国内生产总值的40%。”"银行业和电信业的融合是未来的趋势."kcb首席执行官乔舒亚·沃加拉说。

与世界上任何其他地区不同，非洲正在迅速实现这种一体化。技术的发展，加上其他司法管辖区缺乏监管支持，形成了不可或缺的驱动力。

自8年前推出以来，用户可以通过m-pesa支付账单、学费、在商店买鸡蛋或在线购买机票，所有支付都是通过手机进行的。肯尼亚央行行长尼敦古(Njuguna Nidungu)表示:“通过数字金融深化市场是未来发展的最佳途径。”作为一名银行家，他为肯尼亚的移动金融业务提供了积极的监管支持，使手机在非洲的销售呈现爆炸式增长。

今天，虽然肯尼亚被列为中等收入国家，但它有一个由139，000名害虫管制员组成的网络。超过1200万人(占肯尼亚人口的29%)经常通过m-pesa汇款，平均每天680万笔交易，汇款总额为4400万美元，相当于肯尼亚年国内生产总值的31%。

全世界都在竞相效仿

包括印度和罗马尼亚在内的世界各地都在效仿肯尼亚的移动支付系统。在塞拉利昂和刚果民主共和国等基础设施遭到破坏的战后国家，移动支付的存在具有特殊的修复意义。

在南苏丹内战期间，一家银行电信联盟也计划推出移动支付服务。Fnb connect是一个由南非银行开发的虚拟移动网络。目前，它正致力于与国内电信公司分享一份份额:“如果你能给人们带来经济实力，你就能真正让国民经济运转起来。”

尼日利亚也出现了类似的情况。在尼日利亚，真正活跃的移动支付用户仅占0.1%，7%的成年人无法享受正规的金融服务，因为用户对移动支付缺乏信任，缺乏理解，不知道如何使用。

机会来了。近日，尼日利亚金融机构gt bank加入第三大移动网络etisalat，成立了gteasysavers储蓄账户，旨在为金融服务有限、无银行账户的个人开设银行账户服务，并可通过手机开户。

尼日利亚在线零售商Jumia表示，现在27%的销售额来自智能手机用户。尼日利亚的ISP spectranet也与在线视频网站iroko tv合作。目前，在中国拥有24%互联网服务提供商市场份额的用户，可以通过Android手机应用软件或spectranet网站观看iroko网站的点播视频。