6险企询价：车损险一项价差超千元

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“5000元！”“4500元！”"有4000元的礼物！"这是购物中心的打折销售吗？不，这是不同保险公司之间的汽车保险价格战。虽然车险费率改革并没有“烧遍全国”，但车险费率的价差似乎“领先了一步”。

随着2014年各大财产保险公司年报的发布，车险再次重回前列，承保利润、综合成本比率等数据成为各大媒体关注的焦点。

在线汽车保险八折优惠

李先生的汽车保险两个月后到期，他很早就接到了保险公司的电话。保险公司的销售人员给李先生报了价，标明了所选保险的价格和金额，并答应给一些奖品。

随后，李先生通过保险公司网上销售渠道查询，发现网上报价与营销人员报价完全一致，但网上销售的车险产品最终价格可享受7.9%的折扣。

为什么网上销售更便宜？《证券日报》记者咨询了车险无忧比价网站的客服人员，了解到上一年的事故次数通常不到3次，第二年可以享受30%的折扣。如果您选择网上购买保险，您还可以享受额外的折扣，折扣幅度为70%-85%。

通过电话销售的礼品和网上销售的产品有7.9%的折扣，这让李先生很纠结。这时，李先生的同事告诉他，如果他换一家保险公司，保险费会便宜一些。经询问，李先生发现不同保险公司的车险价格相差近1000元。

为此，《证券日报》记者使用了一辆刚刚更新的车辆进行查询，该车的购买价格约为30万元。然而，一些保险公司和网上销售渠道无法提供报价，因为离明年保险到期日还有半年时间。

另外，在一些网络营销平台上，一些保险公司不能选择北京作为购买汽车保险产品的地方。因此，记者只选取了六家保险公司的数据进行比较。

如果您只购买车辆损失保险、商业第三方责任保险(30万元)，不包括免赔额、驾驶员和乘客座位责任保险(各1万元)，福德财产保险的报价为4821.54元；平安保险的价格是4515.65元；太平洋保险(报价601099，咨询)的报价为5004.18元；英达财产保险5095.5元；民安财产保险4，949.39元；迪达保险的报价是3744.92元。除了价格差异，不同公司赠送的礼物也不一样，有些是吹风机和吸尘器，有些是洗车卡和维修卡。

六家公司的最高和最低报价相差1350元。那么钱有什么区别呢？

《证券日报》记者发现，6家保险公司对1万元的司机座位责任险的报价在30-33元之间，而对每位乘客1万元的乘客座位责任险的报价在80-86元之间，最贵的是英达财险的85.75元，最便宜的是福德财险的80.44元。从这个角度来看，这两种保险不是造成巨大差价的“元凶”。

此外，记者还选择了"盗窃保险"、"玻璃保险"、"涉水保险"和"刮伤保险"，这六家保险公司的差价都没有超过100元。

那么，报价差异的“来源”可能来自车辆损失保险、商业第三方责任保险和无赔偿。记者发现，保险金额为30万元的商业第三方责任险最低保费为406.14元，最高保费为549.12元，价差在150元以内。不计无赔款保费，福德P&C保险、太平洋保险、英达P&C保险、闽安P&C保险的价格都是一样的，都是666.53元。平安的报价是595.45元，而迪达保险的报价是506.26元，相差160元。

由此可见，差价的真正罪魁祸首是车损险。在六家公司的报价中，迪达保险公司的车损险最低价是2719.2元，英达财产保险公司的最高价是3761.1元。差价超过1000元。继迪达保险之后，平安财产保险的报价为3308.7元，而富德财产保险3528.5元、闽安财产保险3637元和太平洋保险3683.6元的差价不大。

服务差异很大

各种汽车保险的价格差别很大，所以价格便宜还是好？如何购买汽车保险？

对此，一些业内人士表示，虽然不同的保险公司都是车损险，但在条款上存在巨大差异。例如，CPIC的车辆损坏保险可以承保货物和人员意外撞击车辆造成的损失，而一些保险公司的车辆损坏保险不包括这一条款。

此外，汽车损坏保险也是如此，个人后视镜损坏、个人车灯损坏、个人天窗损坏以及个人挡风玻璃和车窗损坏的索赔条款也不同。虽然一些保险公司有便宜的汽车损坏保险，但他们需要为后视镜、前灯和天窗的损坏购买额外的保险。因此，车主在购买保险时有必要根据实际需要做出选择。

但是，当记者咨询平安保险客服人员时，客服人员表示，平安保险的车损险不包括前后大灯和后视镜，除非后视镜在车身其他部位受损时受损，后视镜单独受损，车损险不予赔偿。但是，对于后视镜的单独损坏保险，客户服务人员不建议购买。“仅后视镜损坏的概率就不高。如果你花几百元买保险，明年保费就会上涨。”

此外，对于许多车主来说，索赔和服务也是选择保险公司的重要指标。

“价格便宜几百元，但如果服务差，我就不选了。”李先生上面说过。

根据中国保险协会发布的《北京保险业车险理赔评估指标》(截至2014年6月底)，从服务效率来看，平安财险北京分公司的平均平仓天数最短，为17.8天，其次是迪达保险北京分公司和英达财险北京分公司，均为19.4天。闵安保险公司北京分公司的最长收盘时间为37天，比平均收盘时间长16.4天。

就结算率而言，只有平安北和英达北的得分高于平均水平(86.7%)。从承诺达成率来看，90%以上是平安北、太平洋北、闽安北和迪达北。此外，太平洋北支行、迪达北支行和平安北支行的投诉率都保持在较低水平。

然而，对于经常去其他地方的车主来说，能够在全国范围内支付赔偿是非常重要的。在购买汽车保险之前，有必要检查所选保险公司的网点是否已经扩展到他们经常去的省份。

那么，汽车保险费的价格战值得保险公司去打吗？

记者梳理了六家公司2014年的年报，发现在富德财险的保费结构中，车险占比超过90%。此外，CPIC财险占汽车保险的78.7%，平安财险占77.4%，其他三家公司占汽车保险的50%-55%。

保费收入方面，除英达财险车险保费同比下降外，其他五家公司的车险保费均实现增长。其中，富德财险增速最高，其次是平安财险(22.88%)、太平洋财险(14.61%)、迪达保险(12.23%)和闽安财险(2.83%)

此外，《证券报》记者还发现，提供最便宜汽车保险的迪达保险和平安财险在2014年实现了汽车保险业务的承保利润。平安财产保险承保利润为13.44亿元，迪达保险从2013年的亏损4.9亿元转为盈利2.96亿元。然而，其他四家公司都处于承保亏损状态。

由此可见，汽车保险的价格似乎与承保利润不成正比，保险公司仍然依赖于汽车保险业务的整体运营。