张伯伟：赚定制财务的钱

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2015年上半年，中国资本市场最热的是股市。看着股指不断创出新高，许多人带着一夜暴富的梦想钻入股市，渴望每天抓住黑马，将资本翻倍。正是在这种牛市环境下，金融银行首席执行官张在接受《国际金融新闻》记者采访时，给疯狂的投资者泼了一桶理性的“冷水”。

“在当今动荡的市场环境中，明智的家庭资产配置比以往任何时候都更加重要。你必须防守好，然后进攻。”张强调:“对于任何一个家庭的财富管理，保护永远是第一位的。”

财务投资

“不要把所有的鸡蛋放在强周期配置的篮子里，这是非常危险的。”张所指的强劲周期性配置，自然也包括当前的热门股市。“良好的家庭资产配置将使投资组合的总体投资回报高于投资组合各部分的资产回报总和。”

在张看来，理财规划不是投资规划，它需要定期更新。“只有当你有额外的闲钱时，投资股市才是理性的。这就是我们所说的，在进攻之前你必须好好防守。”

目前，中国许多家庭已经进入财富增长期。作为现代家庭的四大刚性需求:安全、子女教育、退休和房地产规划是家庭核心资产配置的首要考虑因素，也是保证家庭财务结构安全的途径。因此，张认为，家庭核心资产的配置并不等于纯粹的投资。

关于互联网金融和第三方销售公司的普及，张指出，金融投资。他认为，国内市场90%以上的第三方公司都在销售产品，主要是生产产品，产品销售竞争的核心是产品特性，而不是适用性。作为一个纯粹的产品生产商和产品销售商，其市场份额将随着人均gdp的增长而变得越来越小(例如，在美国只有30%)。中国大多数三方公司的经营者可能没有准确的财务管理理念。因此，我们不能简单地认为购买产品就是财务规划。

在谈到金融银行时，张指出，其模式是通过更全面的服务产生更多的交叉利润，通过定制产品实现真正的个性化服务。“标准化产品不能是个性化的。因此，只有通过理财规划师，我们才能完成个性化的产品配置计划，真正成为客户的家庭理财“医生”，满足每个人和每个家庭数以千计的不同需求。”

创新“综合财务管理+”

党的十八届三中全会为金融市场的改革和发展提出了“发展普惠金融”的理念，从金融发展的框架概念提升为业内普遍认同的金融发展战略，使普惠金融成为未来十年的有利政策领域，未来十年财富管理的蓝海市场，成为金融业转型、创新和特色的切入点。那么，在思变求新的背景下，张将如何带领金鹿金融银行抓住新时代的机遇？

张介绍，金融银行目前拥有金融银行、艺联天下和浦辉三个战略品牌，是金融管理迎合国内市场需求、走向定制化金融规划、为客户提供安全稳定的产品、解决中小企业个人融资困难的桥梁。同时，在主营业务中引入了三个业务管理概念，即七大财务规划、社区财务和绿色财务。

结合发达国家的理念和经验，陆金金融银行于2015年再次创新业务模式，整合了邮轮旅游和高端汽车乘坐等一系列不同资源。公司逐步推出了“综合财务管理+电影”、“综合财务管理+高端旅行”、“综合财务管理+豪华车”、“综合财务管理+品酒”、“综合财务管理+亲子体验”等多项综合服务。将财务管理与影视产业、高端旅游、豪华车、儿童教育等结合起来。，让更多的客户率先体验各种”，

例如，陆金金融银行在逐步加快与国内主要影视集团深度合作的基础上，积极探索“综合财务管理+电影”。除了创造一个概念性的财富管理产品“陆瑾？除了影视珍品之外，陆金金融银行还将通过粉丝跟班的方式提升金融服务的“娱乐附加值”。

为应对日益高涨的邮轮热，陆金金融银行与中生国际旅行社推出了跨行业合作产品“邮轮宝贝”。第一批“邮轮宝贝”产品将亮相陆金金融银行手机客户端，为金融客户提供“综合理财+邮轮”的创新服务。

此外，陆金金融银行还与永达沃尔沃、网络葡萄酒网、罗兰数字音乐教育等机构达成合作，推出了“整合金融+尊重驾驶”、“整合金融+品酒”、“整合金融+未来之星”等项目。

“进入2015年后，我们将适时调整发展战略，软硬兼施。“硬策略”——开店，让顾客更方便地享受社区金融服务，转变为“软策略”——提升顾客体验，打造“综合理财+”服务，提升品牌软实力。张自豪地强调了“综合财务管理+”战略的两个核心:在产品上实施跨行业战略合作，在服务方面满足客户多样化的体验。