股市走牛引领银行理财变身 浦发推在线组合投资

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《国家商报》(博客、微博)记者袁俊

昨日(5月21日)，上海浦东发展银行总行(60万股)正式推出投资组合在线服务——“财智投资组合”，主要关注本行销售的银行理财产品和基金证券产品，并根据特定客户群体的特点和需求设计产品组合。“金融情报的结合实际上改变了我行过去销售产品、推广产品的业务模式，转变为以客户为中心，根据特定客户群的特点和需求设计产品。”上海浦东发展银行零售产品部副总经理唐家辉告诉《国家商报》。

然而，一些业内人士表示，这种投资组合存在风险，因此投资者应该将其与普通银行的财务规划区分开来。

一位银行业分析师告诉《国家商报》，银行推出的理财产品或投资组合在财富方面仍有进步。

财智组合只在网上银行销售

随着a股市场持续看涨，越来越多的普通人开始尝试证券投资。当互联网金融公司的金融服务从p2p延伸到各种股票基金产品时，一些银行开始利用互联网技术帮助客户分享更多的股市收益。

目前市场上的基金产品很多，缺乏普通客户的专业判断和投资能力。为此，上海浦东发展银行推出了“金融情报组合”。目前，该理财工具仅服务于上海浦东发展银行的个人客户，仅在网上银行销售。

据了解，“金融智能组合”可以根据特定客户群的特点和需求设计产品组合，通过量化模型和历史数据回溯测试对组合进行调整和验证，最终形成以量化数据和指标为支撑的产品组合方案。

唐家辉在接受《国家商报》采访时表示，该组合还提供了即时止损服务，帮助客户以严格的心态和纪律实现“包里的安全”，并将损失控制在合理的范围内。

据报道，“金融智能投资组合”主要针对不同风险偏好的客户推出四种投资组合类型，其中最“激进”的一种，股权资产的投资比例超过80%。

银行理财产品的丰富性有待提高

近年来，证券投资出现在商业银行推出的金融产品中，投资工具日益多样化。

据溥仪财富发布的银行理财市场月度报告显示，4月份，银行共发行了2947种组合投资产品，占市场份额的50.59%，引发了银行理财产品的“大梁”。专业人士认为这类产品有更多的选择和更好的资产回报，因此受到银行的青睐。

据悉，上述投资方案直接结合了传统银行理财和股权产品，在银行业尚属首次。“现在银行存款的损失确实很严重，理财产品的收益率低于网络理财和证券产品，但是银行理财的属性决定了它不能获得很高的回报。因此，股票投资与银行理财相结合是当前市场的一个不错选择。”一个大国的财政部负责人告诉《国家商报》记者。

不过，上述国有银行金融部门的负责人也提醒，这种投资组合风险较高，投资者不应将其等同于通常意义上的银行融资。

事实上，上海浦东发展银行推出的投资组合是银行理财和代销基金的结合。据了解，客户在购买“金融智能组合”时需要支付正常的基金认购费和银行融资费，产品本身不再收取服务费。

上述银行业分析师认为，银行一方面通过收取佣金和金融管理费赚取中间收入，另一方面也可以为银行吸引一些存款。

他还认为，与目前种类繁多的互联网理财产品相比，在丰富性和便利性方面，空仍有银行理财产品或投资组合的空间。

在这方面，唐家辉认为，面对互联网金融的竞争，银行必须突出自己在财富管理和资产配置方面的专业性。他们不仅要学习互联网的便捷性和人性化思维，还要不断加强银行的投资组合建设和资产配置能力，这是互联网公司所不具备的专业性。