“六一”选儿童保险：应保障第一收益第二

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随着“六一”的临近，父母们开始考虑给他们最喜欢的孩子送什么礼物。随着“80后”逐渐成为父母，曾经被父母忽视的儿童保险越来越受到重视，给孩子一个保障成为越来越多父母的选择。然而，面对复杂的产品，父母总是显得困惑。保险专家提醒，在选择儿童保险时，要注意保护第一，收入第二，不要只关注购买教育基金或投资产品，而忽视购买儿童意外伤害保险和大病保险。

儿童保险，也称为儿童保险，用于支付教育、创业、婚姻和儿童可能面临的其他风险(如疾病、残疾和死亡)的费用。

目前，几乎所有的保险公司都推出了自己的儿童保险产品。从市场情况来看，主流的儿童保险主要分为四类，即儿童意外伤害保险、儿童健康保险、儿童教育储蓄保险和儿童投资理财保险。前两个是安全产品。

一些家长在购买儿童保险时，倾向于关注教育和投资保险，而忽略了购买意外保险和医疗保险，将保险的功能放在了本末倒置的位置。“保险最重要的功能是避免风险造成的经济损失。因为孩子还年轻，意外伤害和住院的概率比成年人高得多。父母通常愿意尽最大努力为子女提供最好的医疗条件，因此医疗费用支出将相当可观。”保险业人士表示。因此，保险专家建议，在为孩子购买保险时，应该优先购买意外保险和重病保险。在所有这些保险的基础上，我们应该考虑购买教育保险和投资金融保险。

数据显示，意外伤害已经成为世界上0-14岁儿童的第一杀手。中国每四个儿童中就有一个是由意外伤害造成的，超过了儿童传染病、营养性疾病和恶性肿瘤造成的死亡率。

市场上的儿童意外伤害保险一般都是以消费的形式呈现的，也就是说，保费到期时是不会退还的。其特点是以较低的保费获得较高的保护。通过中国人寿保险(报价601628，咨询)的中国人寿健康婴儿A计划，每年350元可获得意外伤残保险金额10万元，住院医疗保险金额10万元，意外门诊医疗保险金额1万元，3-18岁的保费将降至300元。

在儿童主要疾病方面，据统计，我国每年平均有3 ~ 4万名儿童被诊断为恶性肿瘤，且发病率正以每年5%的速度增长。令人欣慰的是，随着科学的进步，各种重大疾病的治愈率逐年提高。以白血病为例，其5年生存率高达70.5%，但问题是90%的白血病患儿由于缺乏治疗费用而放弃了生存的希望。

虽然儿童住院互助基金可以为大病费用提供一定的支持，但它仍然无力自费购买药品和设备。因此，保险专家建议有条件的家庭可以提前为孩子购买一份儿童重症保险。该产品的优点是只要诊断出合同规定的主要疾病就可以付费，不受自费/自给范围的限制。大量现金可以直接用于治疗儿童疾病。

目前，市场上有相当多的保护儿童免受严重疾病侵害的产品，大致可以分为两种类型:消费型和退货型。前者的保险范围相同，年保费也比后者低，而后者可以退保，最多可以保终身。父母应该根据家庭的实际情况来选择。

以瑞泰的“成长守护者”大病保险为例。本产品可使用30天至18岁(含)，可续用至25岁。3-18岁的被保险人每投保10万元只需支付60元(保费/年)。根据不同的保费支付标准，本产品最高保证金额可达50万元；它涵盖了儿童的40种主要疾病，包括恶性肿瘤、重症肌无力和失明。

保险专家提醒，在购买儿童保险时，我们还应该注意以下几点。例如，最好在保险条款中选择具有投保人免责功能的保险，以避免投保人遭遇事故后子女失去保护的风险。此外，在购买儿童保险之前，父母作为家庭收入的主要来源，应该首先为自己购买足够的保险，以免家庭在成年人发生意外时陷入困境。