根植中关村示范区 融入创业创新浪潮

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杜军

中国的宏伟发展与世界发展的滚滚潮流交融激荡，金融业迎来了千帆竞争与成功的时代。在新的时代背景下，北京银行(古巴601169)中关村(古巴000931)分行积极响应服务“大众创业创新”的政策号召，紧紧抓住建设中关村国家自主创新示范区的历史机遇，围绕特许经营机构、产品体系和信用模式等核心内容，继续进行开拓创新和升级，全力支持中关村国家自主创新示范区的建设和发展。

“作为一家植根于首都的中小银行，北京银行牢牢把握首都经济发展的脉搏，根据首都职能和国家产业政策选择业务发展重点。1999年，国务院决定加快中关村科技园区建设，北京银行率先在中关村科技园区设立中关村科技园区支行和中关村科技园区管理部，拉开了服务中关村、创新科技、创新金融、促进小微企业成长的序幕。”中国银行董事长严表示。

2011年5月28日，北京银行正式成立中关村支行，成为中关村国家自主创新示范区首家支行级特色金融机构。北京银行中关村支行成立四年来，共有47个网点，总资产超过2000亿元。向中关村示范区8000家高新技术和高成长性中小企业发放贷款1200多亿元，居中关村示范区核心区第一位；在区域内银行机构中，北京银行中关村分行“瞪羚项目”贷款、海外留学生创业担保贷款、科技中小企业信贷贷款累计发放户数分别占70%、80%和55%，北京创业板上市企业、中小板上市企业和新三板上市企业的存量分别占67%、60%和55%，在行业内树立了鲜明的科技和金融旗帜。

未来，北京银行中关村分行将继续坚持“科技金融创新”的使命，以“服务创新型企业和战略性新兴产业”为特色，以“促进中关村示范区发展”为目标，打造中关村示范区领先的科技金融品牌。

帮助创业服务创新

北京银行中关村支行作为首家以中关村命名的支行级金融机构，在大众创业和创新的浪潮中，采取多种措施进行金融创新，推动中关村核心区域新兴产业孵化器、创业团队和小微企业的发展。

2013年，北京银行中关村分行首次将目光投向起步阶段、资产较轻、融资困难的创业企业，与车库咖啡签署战略合作协议，发布车库咖啡创业金融服务计划，推出创业专属信贷产品，推出中国银行业首张创业信用卡。共发放创业贷款151笔，包括创业贷款、创业担保贷款和创业保险，总价值5545万元。2014年4月，北京银行中关村分行再次与车库咖啡和北京产权交易中心签署协议，探索股权和债权合作的双赢模式，为小微企业的成长发展搭建更加便捷、全面的资本对接服务平台。

2014年，海淀区加快“一城三街”建设，北京银行中关村支行服务愿景延伸至中关村创业街，与车库咖啡、3w咖啡、创新工场、企业家等创新孵化器拓展新的合作。在中关村创业街开业仪式上，北京银行中关村支行与海淀园区管委会签署了《小微企业综合金融服务协议》，共同推动核心区域孵化器、创业团队和小微企业的发展。2015年，国务院相继出台支持创新创业的新政策，北京银行中关村分行认真贯彻“大众创业、创新”的新民族精神，在中关村创业街建立小微服务网络，为企业家提供咨询、开户、融资等一系列金融服务。

科技信用助小微飞翔

北京银行中关村支行作为中关村首家设立的支行级金融机构，坚持“创新之心”，追求科技“脉搏”，以中关村示范区为主战场和试验场，不断提升服务科技进步和自主创新的能力。

作为提升小微企业金融服务的核心驱动力，北京银行于2009年在北京成立了首个服务中小科技企业的信贷特许经营机构，并于2011年启动了“信贷工厂”模式，借鉴工厂流水线运作模式，创新性探索小微企业批量服务模式。目前，我行已先后为中关村海淀公园支行、上地支行、双秀支行等小微企业建立了信贷特许经营和“信贷工厂”。其中，中关村海淀园区“信贷工厂”中小企业贷款超过560笔，居同行之首。北京银行中关村支行通过专业支行和大型信贷工厂的模式，逐步建立起专业化经营、集约化发展的小微企业服务体系。

同时，本行继续创新和丰富产品、服务和模式，产品全面覆盖科技企业创业、成长、成熟和腾飞四个阶段的差异化融资需求。先后与神州数码合作推出“技术链”产品，正式应用网上贷款新模式；与北京市科委合作，探索实施“科技贷款”系列集群项目；与中关村科技融资担保公司和北京海淀科技企业融资担保公司开展“见贷”业务；与中关村科技租赁公司合作推出“银租通”业务；聚焦高成长企业，推出“成长贷款”产品；我们推出了“小额小额贷款”，这是一种为小微企业量身定制的信贷产品，并根据账单流量进行融资。2014年，北京银行与中关村管委会再次签约，并在未来三年内向中关村示范区提供800亿元人民币的意向授信；与北京市科委签订新合同，未来四年为北京市科技企业提供1000亿元的意向信贷。

网络金融已经遍地开花

随着“互联网加”新模式的迅速推广，为了更好地推动互联网金融业务的发展，北京银行中关村分行成立了互联网金融部，成立了互联网金融中心支行，并落户互联网金融中心大厦，与周边互联网金融机构进行业务对接，全面推进全国产业转型升级。

在各种协会和联盟的帮助下，北京银行中关村支行开辟了互联网渠道资源，搭建了服务平台。2013年8月，在中关村互联网金融行业协会成立之初，北京银行中关村支行首次加入该协会，成为首家加入该协会的银行业金融机构。2014年3月，与协会签署全面战略合作协议，发布《促进互联网金融业务发展的六项措施》，进一步深化双方在现金管理、在线供应链、新产品等业务领域的合作。目前，已与协会半数以上的成员企业建立了业务合作关系。2014年6月，与中关村大数据联盟平台公司数位海科技签署框架授信协议，向平台电子商务企业发放20亿元授信额度，支持中小企业供应链融资业务。

为了实现与第三方支付机构的系统接口，北京银行中关村分行于2014年9月推出了网上储备资金存管系统，成为业内最先进的储备资金存管系统。目前，已为9家第三方支付机构提供储备资金存管业务，并与拉卡拉、随行支付、CICC支付建立了全面合作关系。同时，中关村分行与各中介机构合作，积极构建和完善系统支持:与北京产权交易中心合作设计“交易所第三方资金存管系统”和“商品交易资金监管及网上融资模式”；设计“p2p平台资金管理计划”，发布系统对接服务计划。

关注民生，践行包容

北京银行中关村分行积极发展普惠金融，不断加大对服务社区、科技创新和新农村建设的投入。

在服务民生方面，北京银行中关村分行积极与大型医院合作，不断深化市卫生局和市医院管理局联合发起的惠民惠民工程，并在西苑医院成功推出“北京医疗通”系统，为公众就医提供了便利。目前已发行卡23.6万张，卡消费873万元。与此同时，北京银行第一个私人银行中心成立，以满足企业家家庭管理和企业发展的需要。截至目前，已成功登陆多家家族信托业务和私人银行的自主资产管理服务，为投融资交易和金融创新搭建了高端平台。

与此同时，北京银行中关村支行不断加大在海淀区金融服务空白区的网点建设，加大了对社区服务和新农村建设的投入。2011年，率先在北青路高科技产业集群设立分公司；2012年与东胜镇签署全面战略合作协议，同年成立田村支行；2013年，该公司在橡树湾、五棵松和温泉设立了分公司；2014年，东胜科技园支行成立，将服务范围延伸至乡镇工业园区。目前，北京银行中关村支行的服务网点已发展到47个，在海淀区部署了2000多台pos机，极大地方便了该地区人民的日常工作和生活。

此外，北京银行中关村分行从服务体验、服务模式等维度加强建设，积极推广网上银行、手机银行、电话银行、自助银行等线上线下一体化、互操作的渠道服务。2014年底，北京银行在中国最具创新和活力的中关村推出首个智能银行，可为普通人或小微企业提供快速、个性化的信用查询、贷款申请、自助发卡、金融购买、信用卡积分兑换等服务，为互联网金融时代的客户带来全新体验。它被称为“科技含量最高的智能银行”，并创造了许多行业“第一”。

2011年5月28日，北京银行中关村支行正式成立。

2013年6月，北京银行中关村支行举行支持中关村企业成长创业卡组合产品发行仪式。