建设银行加快推进转型发展 沉着布局“互联网+”金融

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2015年4月9日，由中国建设银行和陕西省政府联合主办的首届丝绸之路经济带投资促进会在xi举行

建行员工深入牧场为奶农提供金融服务

“互联网+”的关键是“+”，而不是简单的颠覆。其内涵是互联网与传统产业相结合，形成新的产业形态，从而推动实体经济转型升级，进而提升中国整体经济发展模式。建行相关负责人表示。

据负责人介绍，建行的“互联网加”战略不是颠覆金融的本质，也不是打造一个与集团主营业务、渠道和系统相隔离的网上银行，而是牢牢把握以客户为中心，用互联网的思维和方法改造整个建行。

据报道，中国建设银行“站在互联网+的风口浪尖”，低调开展互联网金融业务。本行围绕“全面、多功能、集约化”的经营战略，构建了全方位的互联网金融体系，全渠道产品和服务高度整合。

在抢占互联网金融制高点的同时，建行综合运营平台优势进一步巩固。2014年，建行期货正式开业，中国建设银行获得了期货牌照。在香港举行的年度业绩会议上，中国建设银行董事长王洪章也透露，该行已获国务院批准，成为首家试点成立养老保险公司的银行。预计这家养老公司最早将于4月和5月上市。

值得注意的是，中国建设银行近年来也加快了海外业务布局。根据最新数据，建行在全球设立了22家(一级)海外机构，网络布局覆盖20个国家和地区。

中国建设银行行长张建国说:“我们国家的经济越来越依赖外国，更不用说新的重大战略与外部世界密切相关。继续深化和拓展海外发展是新的一年的重要任务。据估计，到今年年底，全行的海外发展将初步完成，预计今年至少有5至6家机构、7至8家机构将在海外设立。”。

抢占移动金融的制高点

据介绍，建设银行互联网理念的实施有赖于产品服务创新、流程再造和系统改进，并渗透到银行的各个方面。标志性成果包括五个方面，即“三大网络渠道”、两个生活平台、o2o系统、三大创新产品和三大智能技术。

根据中国建设银行2014年年报，去年电子渠道应用水平进一步提高，电子银行和自助渠道的会计交易占比达到88.03%，比上年增长2.63个百分点；网银客户1.82亿，增长19.10%；手机银行客户1.47亿，增长25.98%；微信银行客户数量达到1400万。

在移动互联网普及的时代，中国建设银行也是中国首家推出移动银行业务的商业银行，用户数量、交易量、客户活动等多项指标多年来一直保持行业第一。随着银行客户偏好从个人电脑向手机的转变，中国建设银行明确提出移动优先战略，抢占移动金融的制高点。

数据显示，2014年，建行手机银行的会计交易量比2013年增长了101%，而同期个人网银的会计交易量仅增长了16%；在全渠道会计交易比重中，手机银行渠道比重从3.69%上升到6.48%；在银行间转账、银行间转账、支付等交易中，手机银行的绝对交易量已经超过个人网上银行。

同时，手机银行也是提供包容性金融服务的有力工具。据悉，中国建设银行湖北省分行与湖北供销社合作，以电子银行产品和网络金融服务为触角，借助供销社完善的县乡两级组织，创新建立了“电子渠道+支农取款服务点+建行龙卡”的村镇银行模式，借助移动支付手段，将金融服务扎根于农村群体，帮助农民实现取款、转账等金融服务。

除金融服务外，围绕客户的生活需求，建行创新推出了“好生意”和“悦生活”两个生活平台。在产品创新方面，中国建设银行围绕客户用钱、赚钱、借钱的需求，创新推出了三款互联网产品。例如，在网上支付领域，建行的交易额达到20271亿元，领先于支付宝、铁路客运(12306)等重点支付商户的市场份额。

在网络理财方面，建行超过5.8万亿元的理财产品通过网络渠道交易；70%的理财产品、60%的基金和近100%的账户贵金属通过互联网渠道销售；创新推出“速赢”等网络理财产品。

为了满足小微企业的融资需求，中国建设银行也是最早开展网上信贷业务的银行之一。在公司层面，本行基于网上信用和交易记录，创新推出“优质金融电子贷款”、“快速贷款”等网上贷款产品，提供从贷款申请到发放的一站式体验，贷款金额在同业中处于领先地位。就个人而言，它率先推出了“快速贷款”(Quick Loan)，这是一种基于客户历史数据的全行信贷产品。

综合管理又取得了良好的效果

早在2012年，中国建设银行“行长”王洪章就提出了“全面、多功能、集约化”的发展战略。在日益激烈的银行竞争中，中国建设银行凭借“综合银行集团”的优势，取得了令人瞩目的经营业绩。

数据显示，截至2014年底，建行资产达到16.74万亿元，当年净利润为2282.47亿元。资产平均回报率为1.42%，股东权益平均回报率为19.74%，净利率为2.80%，资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.87%和12.12%。

“中国建设银行现在拥有最全面的非银行金融牌照，每年都会增加几个牌照。去年，它收购了上海的一家期货公司。去年12月，中国建设银行被批准为唯一的试点养老保险管理机构，养老保险公司将于今年4月和5月上市。”王洪章说:张建国还说:“促进综合发展也是我们的长期战略之一。在中国，中国建设银行在香港有6家子公司、27家村镇银行和一家建行国际。2014年，这些子公司发展迅速，增速远高于集团。经过长期的利润贡献，应该说他们进入了投入产出的回报期，发展比较顺利。”

截至2014年底，建行综合经营子公司资产增长34.30%，净利润增长31.63%。子公司的主要业务指标在同类银行中名列前茅。

此外，建行的多功能服务能力显著提升，通过资产管理、投资银行和子公司的综合服务，解决了客户1.04万亿元的融资需求；信用卡累计发卡量超过6500万张，新卡发卡量、新商户数、消费交易数等核心指标保持行业第一；债券承销的金额和收入连续四年保持市场第一；投资托管规模增长38.06%，证券投资基金托管和初始份额新增，企业年金养老金托管产品规模引领市场。

乘一带一路东风加快海外布局

“一带一路”的重大国家发展战略也为中国建设银行等大型国有商业银行的海外布局提供了独特的机遇。王洪章也敏锐地意识到，“中国‘一带一路’发展战略的实施，不仅为地方经济发展和企业‘走出去’提供了难得的机遇，也为新常态下中国银行业的转型发展带来了新的机遇。”

中国建设银行表示，海外机构布局应纳入“一带一路”战略概念框架，以确保丝绸之路畅通的重要战略支点为切入点，以点对点方式进行，特别是在区域经济金融中心和潜在离岸人民币中心。它是在“十三五”期间，通过“立足东南亚，贯通中亚、西亚，深化欧洲，兼顾非洲”的战略形成的。同时，通过并购、合作等形式，丰富海外布局层次，提升整体海外布局规模和盈利能力。

2014年也是建行国际化转型发展的收获之年。去年，我行4家海外分行，即澳门分行、新西兰分行、多伦多分行、布里斯班分行正式开业，伦敦、巴黎、阿姆斯特丹、巴塞罗那、开普敦等机构完成境内外监管审批，巴西bic银行72%的总股本收购完成。智利、苏黎世和米兰正在申请筹建。

根据最新数据，截至目前，建行在全球已设立22家(一级)海外机构，网络布局覆盖20个国家和地区。包括所有二级机构和网点，海外机构有110多家。已在香港、法兰克福、悉尼、瑞士和台湾等离岸市场成功发行人民币债券，市场反应良好。

据张建国介绍，截至去年底，建行海外资产达到1700亿美元，增速超过30%，净利润占比越来越大。

有鉴于此，他说:“我们感到，越来越多的战略伙伴参与了国际交流，我国经济越来越依赖外国，更不用说新的重大战略与外部世界密切相关。继续深化和拓展海外发展是新的一年的重要任务。预计到今年年底，全行海外发展布局可以初步完成。据估计，今年至少将有5至6个机构以及多达7至8个机构在海外设立。”