细分财富传承：高端健康险“异军突起”

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当财富继承在高净值个人的生活中扮演着越来越重要的角色时，各种金融产品、信托服务等领域的一些分支正在蓬勃发展，而高端健康保险在保险领域也起到了“突然崛起”的作用。

民生银行近日发布的中国超高净值个人需求调查报告显示，中国约有1.7万名超高净值个人，总资产约31万亿元，平均资产规模为18.2亿元。这群人主要是企业主。

在上述报告中，值得注意的是，对于非金融服务的需求，超高净值人群的需求主要集中在医疗保健和家庭继承方面，比例约为50%，其次是高端商务旅游服务、户外旅游和国内社交平台。

超高净值个人最注重健康和保存。上述报告发现，超高净值个人所需的医疗服务也是超高端的，包括固定的私人医生团队和国际医院的医疗渠道。与之密切相关的是高端健康保险。

在保险产品中，除了保险信托等一些与财富继承相关的产品外，高净值个人还与高端健康保险相关。

健康保险被称为“保险业的第三个领域”。据记者了解，目前保险机构非常热衷于发展高端医疗市场，国内高端医疗保险保费约20亿元。

去年8月，北京市区的直升机救援备受关注。北京急救、空管道、交通管制等部门联合开辟了一条绿色通道，从下飞机、上救护车到医院的每一条走廊，甚至电梯，都为这位急诊病人设立了通道

这是高端医疗保险的覆盖范围。业内人士称:“这属于医疗转运，医疗转运属于紧急救援服务。”一般来说，长途转运使用包机或民航来拆除座位，救护车或直升机在近距离使用。这项服务是现有的紧急救援服务。”

根据市场上的保险类型，市场上高净值人士的保险分为几类:第一，高端医疗保健，以及一些经常涉及的附加服务，如咨询和陪同从登记到医疗，以及上述医疗救助。

第二类是纯粹的高额死亡保险，通常用于资产隔离；第三类是年金保险；第四类是跨境产品，如保险信托。

然而，这只是一个大的分类。事实上，许多保险类型可以自由设定保险金额，高净值个人可以选择保险金额高、覆盖面广的产品。据阳光保险相关负责人介绍:“例如，目前阳光保险所列的健康保险产品中，都是根据用户的具体需求进行分类的，为重大疾病、女性特有疾病、老年人骨折、妊娠保护、住院治疗和癌症保险提供全天候的健康保护。以其中一个健康电子保险为例，它也满足了高净值个人的广覆盖和高保险覆盖的特点。”此外，以CIGNA全球独家高端个人健康保险为例，它覆盖了全球的公立和私立医院。可以使用进口药品和材料，出国旅游时有全程救援服务。

在过去的两年里，平安、太平洋保险和PICC等主要保险集团都成立了专业健康保险公司。但是，从目前的情况来看，消费者对个人医疗保险投保目的的认识仍然较低，低端产品仍在扩大，高端产品“切蛋糕”过程中的竞争也在加剧。此外，在健康保险的发展趋势方面，瑞士再保险的分析报告称，一些保险公司正在重新考虑产品设计、开发和推出混合解决方案，将长期护理保险与人寿保险、退休金和大病保险产品相结合。