2014年四大行手续费收入超4000亿元

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近日，国务院总理李克强先后访问了国家开发银行和中国工商银行(601398，咨询)，四次要求商业银行“降低服务收费”和“有条件的尽量不收费”，使银行收费再次成为舆论焦点。事实上，去年2月，国家发展改革委和中国银行业监督管理委员会联合发布了《商业银行服务价格管理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，减免了部分收费，调整了政府指导价的相关事宜。

然而，尽管去年8月份实施了新的政府指导价，但根据各银行2014年的年报数据，净手续费和佣金收入仍大幅增长，四大银行的净手续费和佣金总收入超过4000亿元，其中只有农业银行(报价601288，咨询)本项目收入大幅下降。

中国消费者协会发布的2014年银行业消费者满意度最新评估报告显示，26.5%的消费者投诉率仍处于较高水平，其中“窗口少、排队时间长”、“销售员态度差”等问题较为突出。此外，服务收费偏高、服务收费不合理、乱收费等问题的比例仍然较高。从年龄梯度来看，老年人对服务费的意见最大。

监管层“减轻”了服务费的负担

去年8月，新的《商业银行服务价格管理办法》开始实施，新规定对一些收费项目进行了调整。新办法要求对我行个人客户的账户管理费(包括小额账户管理费)和年费进行部分减免，对每月不超过2500元的前两个个人基本养老金账户免收手续费。同时，个人银行间柜面转账汇款费用也进行了调整。

随后，许多银行表示将降低银行收费标准。工行表示:“对于市场调节价范围内的服务项目，如异地个人转账汇款、个人现金存款、个人银行自助存取款、个人银行间自助转账汇款等。，这是个人客户经常使用的，主动降低原来的收费标准。”农业银行表示，降低了17项结算费用，包括降低场外转账、银行间转账、场外提现、漫游汇款以及柜台、自动取款机和电子渠道的资金收取费用。

也有银行主动降低一些费用。例如，华夏银行(报价600015，咨询)表示，将对一些场外服务收费实行分阶段优惠政策。在一定时间内，“免收个人客户到我行异地华夏卡的现金汇款和活期存折费用；免除异地银行柜台个人提现费用”。

然而，虽然很多银行已调低服务收费，但仍有多种现行收费。数据显示，2003年银行收费只有300多种，2012年达到3000多种的高峰。即使根据去年新规定的统计，仍有近1000种收费。

根据工行官方网站公开信息的统计，记者发现，工行目前有109个免费项目，13个主要政府指导价，近500个收费项目；民生银行(报价600016，咨询)共有155个免费项目，15个政府指导价的主要项目，以及数百个收费项目。

就城市商业银行而言，上海银行有29个免费服务项目、13个政府指导价和263个收费项目。让人眼前一亮的是，几家新成立的私人银行的收费项目和标准远低于传统银行。例如，除了生产成本之外，温州工商银行不收取任何服务费。

工行相关人士表示，银行对服务项目收取不同费用是正常的。银行的运作是有成本的。对所提供的服务质量收取一定的费用是可以理解的。对于相同的收费项目，一些银行提供良好的服务，客户下次会选择该银行，这将在银行之间创造一个良好的竞争环境。

只有美国广播公司的费用收入下降了

记者在查看2014年年报时发现，虽然银行表示将减少或免除收费项目，但从总额来看，手续费和佣金收入仍在快速增长，部分银行的银行卡费用甚至增长了50%以上。在四大银行中，只有农业银行大幅降低了手续费和佣金。

截至2014年底，农业银行实现手续费及佣金净收入801.23亿元，同比下降30.48亿元，降幅3.7%。净手续费和佣金收入占营业收入的15.38%，比2013年下降2.60个百分点。特别值得注意的是，其结算清算费用收入为211.23亿元，同比下降16.37亿元，降幅为7.2%。农行解释称，部分结算业务的收费标准下调，主要是受收费监管政策的影响。

2014年，中国建设银行手续费及佣金净收入(报价601939，咨询)为1085亿元，占营业收入的19.02%，其中银行卡手续费收入305亿元，增长18.56%，同期净利润增长率仅为6.1%。建行表示，通过积极拓展优质客户、发展分期付款业务和加快产品创新，信用卡收入增长超过30%。然而，顾问费、咨询费和托管费已经减少。

工行手续费及佣金净收入1324亿元，同比增长8.3%，其中银行卡手续费收入增长迅速，总收入351亿元，同比增长23.1%，远超2014年净利润增长率(5.1%)。另一方面，结算、清算费用和资产托管收入减少。工行表示，去年实施了新版服务价格表，不仅规范了收费，还积极降低了部分服务费用。

中国银行去年的净手续费和佣金收入为912亿元，同比增长11.14%，占营业收入的19.99%；银行卡手续费收入为215亿元，同比增长24.58%。此外，其结算和清算费以及咨询费收入减少。去年，中国银行净利润增长率为8.08%。

从以上数据中，不难看出手续费和佣金收入是银行利润不可或缺的组成部分。《证券日报》记者发现，这种现象在股份制银行尤为明显。

民生银行2014年实现净手续费及佣金收入382.39亿元，同比增长82.83亿元，增幅27.65%。其中，银行卡手续费首次突破100亿元，达到122亿元，增长42.2%。代理业务费、财务顾问服务费、融资租赁费等。，增长了50%以上。

中信银行去年实现净手续费及佣金收入253.13亿元，比2013年增加85.02亿元，增幅50.57%。其中，托管业务费增长近100%，银行卡手续费收入83亿元，同比增长48.56%。金融服务费上涨了48.89%，这也引起了关注。

服务宣传的透明度有待提高

4月17日，中国消费者协会召开座谈会，推进银行服务消费权益保护。根据评价结果，全国银行业消费者满意度得分为80.38分(满分100分)，比2009年高10.39分。其中，北京银行(报价601169，咨询)、民生银行和华夏银行的消费者满意度得分较高。此外，在消费者忠诚度指标方面，民生银行、兴业银行(报价601166，咨询)和交通银行(报价601328，咨询)得分相对较高。在品牌形象指标方面，中国银行、北京银行和中国建设银行得分较高。

评价结果还显示，26.5%的消费者投诉率仍处于较高水平，其中“窗口少、排队时间长”、“售货员态度差”等问题较为突出。此外，服务收费偏高、服务收费不合理、乱收费等问题的比例仍然较高。从年龄角度来看，老人对服务收费的意见最大。

对此，中国消费者协会建议，银行公司应披露服务收费和服务内容的细节，以便消费者能够充分了解；同时，要不断优化资费标准，提高服务质量，使服务内容和服务收费平等、相称，让消费者感受到良好的服务。

中国银行业协会发布的《服务改进报告》指出，银行服务中还存在一些问题，一是特殊客户账户的减免税没有及时落实，二是格式合同和网页上的收费条款和宣传不够明显，三是部分信用卡分期还款服务收费规则复杂，客户难以理解和掌握。收费提示是维护消费者知情权和公平交易的重要体现，这些方面的透明度还有待提高。