谁办了我的银行卡？

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谁处理了我的银行卡？几天前，有媒体报道说，一些银行可以用购买的身份证发放银行卡。对此，一家大银行的相关负责人透露，确实存在以假名申请银行卡的情况，但该行多次要求银行工作人员认真核对客户信息，以实现人卡合一。

与“谁处理了我的银行卡”相比，许多市民可能更关心如果他们遇到“冒名顶替”，谁将承担损失。建行相关负责人3月16日接受记者采访时表示，如果发现假银行卡，银行会尽快处理，确认后，银行将承担损失，最大限度地保护消费者权益。

毫无疑问，伪造银行卡的问题需要各方的紧急关注。记者发现，3月16日，一个名为“第二代身份证购买”的网站仍在正常运行，有关身份证销售的信息也放在网站首页最显眼的位置:“在全国各地购买第二代身份证可以通过淘宝或货到付款进行交易，有身份证照片可供选择。请通过客服索取更多的身份证”。

该网站经理表示，除了住酒店和购买火车票，相当多的顾客购买第二代身份证是为了“开银行卡”。与此同时，他还承诺有许多身份证可供选择，而且他们可以顺利刷识别装置。

事实上，犯罪分子使用假身份证件开户的现象最近并没有出现。早在几年前，就有媒体曝光了一些地区有人冒用他人身份证申请银行卡的问题，但现在这种情况正在蔓延。

在一个社交网站上，记者只输入了“身份证”这个词的缩写，还有很多与出售身份证和办理银行卡相关的交流团体。一个交流小组的经理告诉记者，身份证的价格很便宜，只需要300元/张。同时，成功处理银行卡的概率很高。

记者从一家银行了解到，“冒名顶替”可以分为两种情况:一是身份证上的照片是假的；第二，身份证上的信息和照片是真实的，但不是账户持有人。由于银行普遍使用带照片的身份证验证系统，目前的“冒名顶替”大多是后者。

一家大银行的工作人员告诉记者，一些客户为了非法目的用假名开户。为了顺利办理业务，很多冒名顶替者会提供长相相似的冒名顶替者的身份证，这也给银行身份识别带来了一定的困难。此外，一些银行片面推行发卡数量等规模指标的绩效考核政策，这也在一定程度上造成了身份验证的漏洞。

如何防止银行卡假冒？事实上，银行在办理银行卡开户、挂失、修改密码等业务时，需要客户提供身份证，一些银行也总结了自己验证身份信息的经验。

记者从建行了解到，建行为了阻止冒名顶替，始终坚持“三个人拜访”，即在受理申请的过程中，营销人员必须亲自看到申请人、身份证原件并在申请表上签字。在授信过程中，通过内外信息对比和电话调查，再次验证了申请人的身份，认真落实了申请人身份的真实性。客户在开卡使用前，通过语音系统和人工联系再次确认持卡人身份的真实性，以最大限度地保障申请人或持卡人的信息安全和卡的正常使用。

需要看到的是，虽然“模仿”的情况存在，但“模仿”的难度也在增加。

据一家大银行的账户经理说，除了用身份证识别器识别银行卡外，有疑问的客户还会被两个人检查或与高清图片进行比较。以后者为例，由于照片会比身份证放大几倍，一些细节可以看得更清楚，所以更有助于识别。

鉴于遗失的身份证件无法注销，一些银行还采取措施升级其身份识别系统，以避免假冒银行卡。

以建设行为为例，建行相关负责人介绍:“我行优化了身份联网验证功能，于2013年9月28日正式启动。优化后，当网点通过身份证标识进行在线验证时，如果实时信息读取中的有效期起始日期早于后台系统保留的有效期起始日期，界面会提示“有效期不一致，请验证”。例如，如果标识符读取的实时信息中的有效期起始日期为2010年1月1日，而后台保留信息中的有效期起始日期为2015年1月1日，系统会自动提示“有效期不一致，请验证”。

简而言之，不同的有效开始时间意味着客户有重新发行身份证的经历，并且尽管先前丢失的身份证可以通过内置在其中的芯片正常读取，但是银行卡不能被处理以避免丢失的身份证的欺诈使用。银行工作人员会要求客户为业务提供新的身份证件。

冒用银行卡的存在，不仅要求银行提高识别能力，加强审计力度，还要求公安、司法部门积极介入，严厉打击非法买卖身份证件的活动，从源头上杜绝这种情况的发生。