““三部曲”提升信贷资产质量管理水平”

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――加强邮政储蓄银行万载县分行多措施和信贷资产质量管理

新闻网宜春4月10日讯(刘琼)今年以来，邮政储蓄银行万载县分行资产业务迅速发展创历史新高，各项贷款金额突破6亿元。 截至一季度末，该分行不良贷款金额70万元，不良贷款率0.11%，资产质量管理水平在全市10个经营单位中位居前列。

近三年来，该分行资产质量处于良好水平，不良贷款规模和不良贷款率呈现“双降”态势。 年末，该分行不良贷款率为0.27%，低于系统0.3%的不良贷款率警戒线。 年末不良贷款73.54万元，不良率比去年同期下降0.08个百分点年末，不良贷款率低于当地银行领域金融机构平均不良贷款率2.74个百分点，不良率明显低于全县平均水平。

创新思维从“信用后型”向“信用前型”转变。

为了进一步提高信贷资产质量水平，该分行将信贷资产质量管理从过去的“三分贷、七分管”构想转变为贷款前贷款后的“平分秋色”思考。

另一方面要加强贷款前风险调查，防范相互担保、联保的担保链风险风险，不使公司资金链断裂产生连锁反应，不扩大风险感染。 反复强调扎实的贷款前调查是成功防范风险的一半，是确保贷款资金安全的第一个重要关口，加强贷款前风险防范，较有效地实现风险前进，细化管理。

另一方面，对存量贷款加强贷款后管理，密切关注“正常类”和“关心类”逾期贷款和警示贷款，有选择地加快清算，加强担保等多项措施，不降低质量，锁定客户，加强贷款去向监控，重点是 此外，加强了银行同业间信息表达的协调，防止多头授信风险，避免了公司因个别银行的压力贷款或贷款而导致资金链断裂，从而导致违约事件的发生。

创新机制从“被动型”向“主动型”转变。

科学激励机制可以比较有效地刺激信用人员的积极性和积极性，比较有效地培养银行的内生动力。 根据各信用产品不同的优势和领域特点，该分行及时出台激励方案，如串通全年“不良贷款回收活动方案”、“不良贷款回收百日竞争”、“各方面信用卡逾期催收”、“分片管理、联动回收”等 这些方案紧密收紧了国家政策、领域周期、产品优势等文案，直接点击要点，充分调动了信用客户管理者对逾期客户催收的针对性和可比性，营造了良好的信用环境。

精细、高效的过程控制是方案措施得以落实的重要保证。 该分行按月统一，建立了按周分解、按日通报的机制，制定了《一户一策的清算方案》，加强了一级管一级的力量，确保了活动过程到位，细节到位。 另外，建立了合同机制，就逾期率高、逾期金额大的信用客户经理签订合同，今年以来，该分行领导已经就两名逾期高的客户经理签订了合同，制定了特别的催收方案，取得了很好的清算成果，一季度出现了不良和消失。

创新结构，从“规则型”向“数据型”转变。

该分店打破了产品结构遵从产业分布规律的原有传承性，更加重视信用结构的优化、数据的影射分解性。 信用结构是评价信用快速发展质量的重要拷贝，调整优化信用结构要以银行经营战术和风险偏好为中心，遵循科学的信用快速发展观，深化相关信用政策措施，完全相关，从而实现资本消耗低、风险收益高、资产质量优、竞争活力强 并为了加强团队专业化，该分行针对不同类型的信用产品成立了专业团队，提高自身抗风险免疫力，培训内功，提前解决了一些潜在的、隐藏在信用结构中的风险问题，进一步提高了信用资产的质量。

从结构上分析，该分行将比较有效地发挥内部资金价格杠杆作用，提高中长期贷款的资金价格约束，通过贷款资源和资金配置加强贷款结构调整的引导作用，以适应贷款结构调整目标，比较有效地提高贷款资产收益，保持良好的流动性和风险控制力的贷款资源配置 截至今年一季度末，该分行信贷规模达到6.14亿元，在框架结构上，63.02%支持中小公司和个体户的实体经营，17.15%投入住房贷款，19.83%发放到费用类贷款。 而该分行一季度信贷增长4729万，占全市10个经营单位的第四位，且不良控制率居全市之首，要比较有效地抓住普惠金融业务的快速发展和风险防控的双手，推动银行健康持续快速发展