“五大国有商业银行年报收官 四大关键词不容错过”

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新闻网北京4月1日新闻(记者柴华实习记者常亚飞)根据中国之声《信息纵横》的报道，自昨天盘中以来，五大国有商业银行的年报全部出炉。 从过去两位数以上净利润年度的增长，到至今的0.05%几，从亏损到进一步的净利润增长比例，国内中银领域面临的经营压力显而易见。

在经济增长率下降、结构调整、产能下降、杠杆逐步展开的今天，我们是否应该观察五个领域成绩中出现的关键词呢？

关键词1 :“净利润的增加”——只剩下零头

截至昨晚公布的工农中建交五大国有商业银行年报显示，全年他们的净利润同比增长0.5%、0.7%、0.74%、0.28%、1.03%。 到两年前，国有大行们还坐在两位数净利润的增长上，股份制银行也有超过50%的惊人表现。 当时金融业的干部们可能也没想到这个数字会下降得这么快。 在经济增长率下降、结构调整、产能杠杆压力巨大的今天，这样的利润在所有行长、董事长看来可能也不容易。 工商银行董事长姜建清表示，去年国家也是提高公司生产能力、去杠杆化的过程，因此我们也提高了不良贷款的核销力度。 核销不良贷款600亿元后，我们的利润仍然有2777亿元。 目前的利润，去年的利润相当于2000年到2007年8年的利润总和。

从年的两位数、年的6%左右，到去年的不到1%，加上经济大环境的窘迫，我们认为今年大银领域的成绩更不容乐观。 正负几个点的差距，往往使人们的心理微妙脆弱。 行长陈四清预计今年的业绩将“稳定”。 建行首席财务官许一鸣说:“今年的目标是以正增长为目标。” 要说去生产能力的话，钢铁在今后5年将会去1—1.5亿吨。 煤炭今年要减压，在今后5年内减少5亿吨的生产能力，通过合并重组要减压5亿吨，约10亿吨。 这样的安排，今年、现在还没有详细的安排，所以对银行资产生产能力的影响，还不能详细指定。 关键要看政策落地幅度。

关键词2 :“债转股”——只不过是不好的做法之一

随着经济下行压力的加大，煤炭、钢铁等以前流传下来的行业高质量贷款现在可能不小心放贷了，令大小银行们担忧。 例如年报显示，截至年末，农业银行不良贷款余额2129亿元，不良资产率为2.39%，比去年同期上升0.85个百分点，成为5大国有银行中首个不良率超过2%的银行。 农行风险总监宋先平表示，农行在不良贷款核准表方面，比同业平均水平少300亿元，账面上的不良贷款稍多。

坏账多了，当然需要解决。 对银行来说，用自己计提的准备来抵消坏账最终会失去利润，所以越来越多的金融创新方法在高管们考虑的范畴内。 迄今为止，中国最大民营造船厂融盛重工一纸公告计划向22家债券银行发行股票以实现债转股，将“债转股”的不良解决方案摆在了桌上。 但是，在年报业绩密集举办期间，所有国有大行的高管们统一了这一态度:没有出台细则，正在积极关注。 工行董事长姜建清表示，在处理债转股的过程中，做债权人，一定要做市场主体，本着市场化、商业化、法治化的大体基础，切实开展债转股。 现行细则不太确定，还没下来。 商业银行将积极关注解决这种新的不良资产的途径。 出于银行企业双赢的目的，我们也将积极审慎地推进这项业务。

关键词3 :“网络利息差”——恐怕将继续变窄

净利率差一般是存款利率和贷款利率的差。 年报显示，去年中国银行的纯利差从去年的2.25%缩小到2.12%，其他几家也在某种程度上缩小了。 因为息差小意味着利息收入更少，所以净息差有可能“还会下降”，成为放贷以外的年份大银行们必须面对的重要挑战之一。 中国行长陈四清当天在新闻发布会上表示，今年将努力确保利差水平的可控位置。

陈四清:在债务边缘吸收存款方面，要大量吸收利率、无息存款，去年沉淀利率，筹集无息资金5000亿日元以上，降低债务价格。 中国银行也有一点利差。 我们资产的约30%放在海外的情况正在增加。 美元目前正在增收。 美元资产的加息程度远远超过了负债的加息程度，所以我们相信在银行同业中利差会下降，但降幅很谦虚，很小。

关键词4 :“增值税改革”——影响要注意

根据中央全面推进增值税改革试点工作的部署，财政部、国税总局日前发布通知，其中金融业和生活服务业增值税适用税率设定为6%。 这个税率对国有大行的利益有多大影响？ 金融行业内仍在等待相关细则的出台。 建行行长王祖继表示，目前，对金融业整体的增值税改革政策还在制定中，在“两会”相关部门提供的情况下，增值税总体上在各个领域持平或减少。 银领域存在税基调整的问题，从税基调整的幅度来看，这还在测算中。 从整体来看，对我们有点影响。 这些影响还是要看基数调整的幅度。

8月29日，十二届全国人大常委会第十六次会议通过修改商业银行法的决定，删除现行商业银行法规定的商业银行贷款余额与存款余额比例不得超过75%的贷款比例指标要求，该决定将于今天起执行。

今年以来，商业银行加快推进网络金融战术，取得了一定的成效。 闵自杰表示，商业银行可以开放网络渠道接口，与电商、社会交流平台等合作，借力实现共赢。

《商业银行法》修正案草案将首次提请全国人大常委会会议审议，商业银行贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定有望删除。