移动金融进入2.0时代 用户通过微信15分钟可获贷款

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在移动金融1.0时代，金融管理和支付服务是在移动端提供的，包括不同的组织，如银行、支付公司和互联网公司。在移动金融1.0时代，互联网的属性得到了更多的体现。然而，随着大数据技术的深入发展，移动端出现了更多的金融创新，如移动端自动授信、利用微信发放贷款等。，移动金融已经从1.0时代正式进入2.0时代。

一些人认为移动金融今年将会爆发。那么，在2.0时代，移动金融在大数据信用报告、风险控制和创新方面会发生什么变化？对此，《国家商报》记者采访了业内人士。

目前，移动金融已经进入2.0时代，典型的产品和公司包括伟忠银行的首款产品“小额贷款”、阿里的“柏华”，以及一些创新的互联网金融公司。这些产品和公司依赖大数据进行信用报告，充分挖掘数据的价值，并尽可能与多方共享数据。如今，当风险定价能力不足时，这些公司会根据现有数据对信用报告决策进行探索。

显然，移动金融以其背景进入了2.0时代，由于其零边际成本，它也代表了行业的未来。记者注意到，由于其快捷方便的特点，以及较小的需求，移动金融可以以接近零的边际成本收购客户。因此，业内人士认为，移动金融是金融发展的一大趋势，今年将迎来一场大爆炸。

行业:移动金融代表未来方向

最近，第三方数据服务平台talkingdata发布了一份关于移动金融应用行业的数据报告。今年第一季度，移动金融应用用户数量达到7.6亿，增长130%。

目前，主要有银行、券商、互联网公司等。都部署在移动金融领域，并且有相应的移动应用和服务供用户在各种金融细分市场中选择。支付、银行、证券等子行业相继成熟，记账、信用卡管理等移动金融新形式层出不穷。

余额宝的出现引爆了整个互联网金融业，各种“宝贝”理财产品纷纷涌现。在银行方面，移动银行长期以来一直参与支付和财富管理。

2013年被称为中国互联网金融的第一年，今年，移动金融将会爆发。由于移动金融在许多方面的优势，它也预示着移动金融是金融发展的主要趋势。

主要推广移动金融的麦董事长黄对《全国商报》表示:“互联网金融的优势体现在三个方面:大数据支持、用户体验和降低交易成本。随着移动金融服务的不断丰富，重力感应、二维码识别、手机定位等移动技术不断涌现，极大地方便了用户随时随地享受智能化、信息化的金融服务，尤其是移动社交网络的繁荣，也改变了营销模式。可以说，移动金融，“移动金融快捷方便。随着移动设备的普及，消费者正迅速从个人电脑转向移动设备。移动金融将面临较小的需求，这需要通过互联网模式进行全自动销售。在没有人工成本的情况下，借助移动互联网，可以零边际成本获得客户。微信金融管理总裁廖在接受《国家商报》采访时表示。

移动金融所依赖的是移动互联网技术。企业面临着一个长尾市场，它可以以低成本或零边际成本获得客户。移动金融也可以拉平时间限制和空.

p2p平台贷款方创新不足

近日，腾讯卫忠银行的首个产品——“小额贷款”在qq钱包平台上推出。作为一家完全建立在互联网上的私人银行，此举具有象征意义。

然而，微信财富管理最近发布了智能理财产品“卡卡贷款”。基于卡卡贷款微信公众账户，该产品最早可在1分钟内获得信用，15分钟内放款，整个过程无需人工参与。此外，手机贷款、小额信贷等公司也参与了这一领域。

上述两种互联网小额信贷产品，或移动互联网小额信贷产品，与1.0时代以前的金融管理有本质的不同。

以p2p行业为例，记者了解到，90%的p2p公司都在移动端有布局，但只是在金融端，在贷款端不能再有创新。

正是由于移动贷款领域的突破，移动金融2.0时代正式到来。在2.0时代，互联网金融公司必须依靠大数据进行全面的数据挖掘和数据共享，这比1.0时代要困难得多，但这也反映出移动金融正在回归金融的本质。

黄告诉记者:“这是从简单的技术应用到完善的金融服务的升级。依靠移动终端，许多传统的金融行为可以在未来完成，而贷款方的困难在于如何在移动技术环境中使用新的评估标准。确保借款的安全性和风险可控，这需要积累和共享大数据。”

移动贷款首席执行官于亮认为，信贷的核心是风险识别管理；理财方面是互联网产品属性，贷款方面更倾向于银行产品属性。大数据在精准营销、社会关系、网上购物交易等领域的成熟应用已经积累到一定阶段，这使得手机贷款有机会收集上述数据源作为信用调查的依据，建立风险控制模型实施信用评分，进而完成从互联网财务管理到移动互联网信用的飞跃。

“中间的难点在于如何从大量原始数据中选择与个人信用高度相关的可信度维度，并对多个维度进行交叉验证。同时，有必要根据不同客户群的差异和市场经济周期的变化来校准变量。以实现准确的风险识别。”于亮告诉记者。