银行开户坚持面签还是可以刷脸？

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银行应该坚持“面对面签名”还是“刷你的脸”来开户？

随着第一家网上银行的推出，如果远程开户问题在未来得不到解决，新推出的网上银行的运营和发展可能会面临困难。如何通过人脸识别和其他技术在“面对面签名”和远程开户之间平衡风险防范和创新？

远程银行开户，即通过使用计算机、掌上电脑等远程终端提供相应的信息和凭证，就可以完成银行账户的开户。以前，人们在开立新的银行卡账户、首次购买理财产品和个人贷款时，必须到银行网点进行“面对面签约”。

作为银行一直遵守的重要原则之一，“面对面签字”是必要的。一方面，为了保护金融消费者，银行需要确认他们的风险承受能力，保护他们的知情权，这比“面对面”更有效；另一方面，金融系统是洗钱最脆弱的领域，也是监控、发现和追踪洗钱线索的关键。如果你不能有效地核实账户持有人的身份并监控他的行为，就可能为洗钱和其他非法犯罪活动“打开大门”。

从国际金融监管规则来看，“了解你的客户”是反洗钱领域的基本制度，它要求金融机构了解客户的真实身份，识别特定资金及其真正所有人和受益人之间的关系，以便当局能够监测和控制洗钱活动。换句话说，实名认证是银行开户的底线。

但这并不意味着不能实现远程开户。事实上，远程开户在中国并不是第一次。在日本最大的网上银行乐天银行，新客户开户的方式是网上申请，但后期有多种验证方式，包括身份文件的验证(邮寄复印件或扫描上传)、文件地址的验证(通过邮寄确认信验证收件人的地址，必须与文件上的地址一致)等。世界上普遍使用的远程开户方式是相似的，更严格的要求是首次在柜台以真实姓名开户。当需要开立其他账户时，通过身份证扫描、视频识别和地址验证进行交叉验证。

展望未来，我们需要做大量的准备工作，实现远程开户，防范风险。首先，为了完成相关技术手段的配置和技术标准的制定，如果要将视频人脸识别方法引入远程开户，需要权威部门对相关视频技术的准确性进行认证。除了“刷脸”，银行还需要在后期通过多渠道信息交叉验证自己的真实姓名。其次，从银行内部来看，有必要制定规范的流程，并增加相关的风险处置措施。最后，法律法规也需要与时俱进，与远程开户相关的条款需要进一步完善，以防止违法犯罪行为。