“不打烊”的银行

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我们的记者王峰

通讯员王克平张斌

近年来，江苏高邮农村商业银行承担起支农惠农的责任，深化普惠金融服务，坚持不离农惠农，努力成为支农的“主力军”。农民贷款一直占高邮的一半，尤其是在过去的三年里。按照“四个现代化同步”的趋势，我们与时俱进地完善了普惠金融理念，将“三农”问题转变为“三农”问题，普惠金融工作重点从，

立足支农惠农

推广新型农业

随着罗氏沼虾产业的不断延伸，高邮农村商业银行已经形成了从虾苗收购、养殖、饲料、销售到水产品加工的罗氏沼虾一站式产业链。以前虾苗是从浙江购买的，成活率低，运输成本高。为了克服这个困难，该市试图自己育苗，银行积极跟进，积极给予信贷支持。作为支柱产业，饲料生产已逐步形成规模，本行每年向辖区内饲料企业及时提供营运资金。

为了适应这种情况，高邮农村商业银行积极跟踪调查，密切关注罗氏沼虾产业的发展趋势。在给予农户信贷支持的基础上，进一步向育苗、饲料生产、罗氏沼虾深加工企业和收购经纪人提供资金支持，大力推进“虾产业贷款”，支持互助保险，降低利率，确保罗氏沼虾产业链正常运行。鉴于罗氏沼虾在7、8、9月份集中上市，为解决罗氏沼虾保鲜和运输困难的问题，积极贷款给虾经纪人、水产品冷冻、虾深加工、冷藏运输等企业，以延长罗氏沼虾产业链。今年，本行向罗氏沼虾养殖上下游产业投资近1亿元贷款，有力地促进了当地产业增加值的增长。

针对新农村主体的出现，高邮农村商业银行始终注重支持农村合作经济组织的发展，服务三农，不断加大信贷投入。三湖蛋制品有限公司采用“公司+基地+农户”的经营模式，成立了高邮大海鸭业和大江鸭业合作社。2010年，合作社继续延伸产业链，采用饲料自产自销的模式，新建了一家饲料加工厂。它需要资金购买鸭饲料进行加工，但没有有效的担保和保证。高邮农村商业银行了解到这一情况后，积极开展调查，克服信贷规模紧张的困难，获得了工商部门的支持，质押了江苏省著名商标“三湖”，并首次向全省农村信用体系中的合作社发放了500万元贷款，解决了其资金短缺的迫切需要。

开展扶小扶微

有效减轻负担，创造利润

自2014年以来，受经济低迷影响，辖区内部分企业尤其是小微企业出现订单减少、经营下滑、产品利润率下降等不利情况，导致现金流不足、贷款融资成本增加、还款压力加大。因此，高邮农村商业银行坚持与企业同进同退，以避贷存贷，切实改善和加强小微企业金融服务。

首先，开发并推出了“循环贷款”信贷产品，提高了小微企业的信贷周期，改善了信贷使用的便利性。对生产经营正常、产品定型、订单充足、信用良好的小微企业，实行“一次审批、回收、及时调整”的贷款原则，贷款期限可达3年。在“循环贷款”授信期间，企业可根据自身资金回笼情况自主选择还款时间，贷款偿还后可及时办理再融资手续，无需报批，并给予10%的利率折扣。二是积极开展“贷款展期”业务。在企业整体生产经营正常的情况下，提前在贷款到期前进行贷款调查和评估，先审批合格的贷款，贷款还清后及时以信函方式发放贷款，消除了还贷后和转贷前的等待时间，有助于企业减轻还款压力，降低融资成本。第三，采取灵活的利率定价政策，积极帮助企业降低融资成本。结合辖区内企业的经营状况、信用等级、资金提取、抵押(质押)担保等因素，对贷款利率的波动给予不同程度的优惠。截至目前，已有443家中小企业获得优惠贷款利率，利润近4000万元。

实施包容性金融

提升服务便利性

为了进一步提高金融服务的便利性，改善农村支付结算环境，使服务真正到达农民手中，高邮农村商业银行注重电子银行建设，不断拓展结算渠道。一方面，与特约商户携手打造“村村通”工程。他们利用村民经营的便利店和小超市，注册成为“特约商户”，并免费安装了转账电话等自助设施，使农民无法离开村庄，实现全天查询、转账和提取小额资金。目前，本行已拓展金融便利服务“特约商户”273家，覆盖全市所有行政村，平均每个行政村有1.5家金融便利服务“特约商户”。

另一方面，高邮农村商业银行利用电子银行进行农产品的采购和结算(000061，库存栏)。结合高邮“鱼米之乡”的特点，本行于2010年成功利用网上银行开展夏粮收购，并进一步推广手机银行和转账电话服务，现已延伸至棉花收购、水产品交易、工资代发、网上淘宝支付等村民生活的方方面面。同时，加大对自助服务设施的投入，全行37个网点开通了37台自动取款机、26台存取款机和25台网上银行体验机，覆盖所有城镇和所有网点，率先实现了农村地区银行“不关门”。