民生银行小区金融战略价值和市场潜力逐步显现

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【为激活和利用全国5000家社区网点，民生银行(600016，咨询)(600016，股票吧)对社区网点进行了多层次、多类型的进一步细分布局，如强化金融咨询功能或强化消费信贷处理能力。细分类型等。；同时，加强线上线下渠道的互补功能，将丰富的线下资源与便捷的在线渠道相结合，如微社区云平台、应用等，让社区居民足不出户就能获得便捷的金融体验。]

自2013年7月民生银行推出社区金融战略以来，民生社区金融交出了一份相当抢眼的成绩单:

截至2014年底，民生银行社区金融项目有效客户30.24万人；金融资产余额756.23亿元，比年初增加696.82亿元，占全行金融资产增加的43%；储蓄余额224.31亿元，比年初增加210.79亿元，占零售银行储蓄增加总额的76%；消费信贷余额27.5亿元，比年初增加27.1亿元，占全行消费信贷增长的21%。截至目前，民生银行已有5000多家社区支行和自助网点投入运营，远远领先于同业。

“经过一年多的发展，社区金融的战略价值和市场潜力逐渐显现，成为推动零售银行发展的重要因素。”民生银行行长助理林云山表示，民生银行围绕“便民、惠民、惠民”的宗旨，以满足客户对“便利”和“质量”的需求为目标，进行了大量的探索和创新实践。

在客户关系创新方面，民生银行正式推出“住宅战略”，以个人客户的家庭住宅(社区)为重点，通过传统零售、信用卡、直接银行、肖伟等内部渠道，以及广泛的物业合作、生活服务提供商合作等外部渠道，实现对社区客户的批量GSP收购。

民生银行在批量收购的基础上，充分依托互联网和大数据的应用，以信息技术为支撑，深入分析和挖掘社区客户数据，通过数据营销逐步实现社区客户的层级体系，匹配差异化产品供应和个性化服务，实现以社区客户需求为中心的个性化服务，实现社区客户的有效推广。

在产品创新方面，民生银行进一步完善产品销售管理体系，加强对社区优质客户的定向销售，通过差异化投资方向、产品组合和产品定价，为社区客户提供丰富的定向理财和消费信贷产品。2014年，面向社区客户推出的专属理财产品始终保持着较强的市场竞争力，为民生社区打造金融品牌奠定了良好的产品声誉。

渠道建设创新越来越好。为激活和利用全国5000家社区网点，民生银行对社区网点进行了多层次、多类型的进一步细分布局，如强化金融咨询功能或强化消费信贷处理能力的细分类型；同时，加强线上线下渠道的互补功能，将丰富的线下资源与便捷的在线渠道相结合，如微社区云平台、应用等，让社区居民足不出户就能获得便捷的金融体验。

创新成果也显示了便利生活圈的持续改善。一年多来，民生银行始终围绕社区建设1.5公里的生活圈，围绕社区开展了大量的优惠商户拓展工作，初步建立了围绕社区的优惠商户资源体系。

2014年12月，备受期待的“生命周期”社区金融综合服务平台第一批创新子项目成功启动。这是民生银行为社区居民打造的o2o本地化生活服务平台，通过在社区周围建立一个高相关主体的多边市场。该平台以互联网和移动互联网为手段，以客户日常生活为内容，整合优惠商户服务、物业管理服务、社区生活服务、贵宾服务、银行医疗服务、第三方合作服务等资源，将非金融服务和金融服务有机融合。在生命周期互动平台上，可以实现优惠商户和商品信息、主题社会活动信息、社区信息、民生银行产品信息的在线分类检索和发布，用户可以“网上浏览、网上确认订单、网下参与”，有效提高了社区居民的生活便利性。

对于未来发展，林云山表示，民生银行将对社区金融业务模式进行更加细致深入的研究，始终关注社区客户的价值主张，通过数据积累和分析，为客户及其家人提供更加准确、专业的综合金融服务。同时，民生银行将通过加强与物流、品牌店、社区生活电子商务网站等第三方的合作，重点优化提升商户优惠服务，丰富服务内容，细分服务层次，满足不同客户群体的需求。

上海

强大的社区金融ic卡

最近，上海许多大社区的居民都建立了新的ic卡，它不仅具有结算、财务管理、投资、即时支付、代扣代缴、资金存入、访问控制、商户专属折扣等多种功能，而且还享有社区小额贷款、信用卡折扣处理等增值服务。

这是民生银行上海分行2014年为居民量身定做的民生家庭卡，又称社区金融ic卡。该卡包括主卡、异形银行卡和异形准入卡。随着民生家庭卡的迅速推广，一方面为物业公司提供物业支付和业主管理服务，提高物业管理效率和社区安全水平；另一方面，它也让业主享受独有的利益和生活便利，同时也考虑到消费信贷的需求，这已经成为银行批量获取客户的有力工具。

民生家庭通应用，也是民生家庭卡项目的产品，已经建立了一个社区o2o生命周期平台。一方面，app为居民提供存贷款、投资理财、网上商务咨询等金融服务，以及其他非金融增值服务，如民生专属优惠商品、民生专属特别服务等。另一方面，民生银行凭借庞大的社区客户规模、对客户交易数据的准确把握和专业分析，为社区周边商户提供产品推广、销售推广、品牌推广等服务，吸引了大量优质商户资源。

在营销工具的创新上，民生银行上海分行成功开发了社区营销管理系统——社区建设数据库，用于收集海量客户信息，为分行社区金融团队开展数据销售提供精准销售的关键数据支持，开发社区周边优惠商户，丰富优惠商户地图、营销、社区小额贷款、消费贷款、商户经营贷款推广、信用卡交叉销售。

在服务创新方面，民生银行上海分行长期以来与街道、物业、居委会、行业委员会联手，在社区网点实现快速批量客户。同时，我们将大力发展各种特殊产品和服务，满足社区居民的个性化需求，如代扣代缴公用事业费、社区专属财务管理、如意贷款等；启动“每月有主题，每周有活动”的活动模式，策划了“小梦想家”、“舞动的民生”等近1000项主题营销活动，受到社区居民的好评，促进了基础客户的增长。

广州

你可以在社区银行注册

中海杜明社区位于广州珠江边，拥有3000多户居民，各种金融和非金融需求非常旺盛。不久前，民生银行在杜明中海设立的社区支行正式开业，使该社区的配套设施更加完善，居民生活更加便利。

在这个社区支行，虽然没有宽敞的大堂和统一的营业柜台，但安装了许多现代化的自助终端设备，包括自助存取款机、轻松支付机、钱消费机、医院挂号机、cpos机等。虽然麻雀很小，但它们是全能的。

居民最感兴趣的是这台医院挂号机，它非常容易操作。根据系统提示，你可以选择你想去的医院，首选的医生，然后输入身份证号码进行登记；当你去看医生时，你只需要带着你的身份证和病历，并在医院护士服务台确认。据了解，该系统正在试运行，近期将在民生银行广州分行所有社区支行全面推广。

随着各种现代化设备的引进，广州分行社区银行可以提供预约登记、电费支付、羊城通充值、交通罚款支付、门禁ic卡等多种便捷服务。真正把服务送到居民的家门口。与此同时，每个社区分支机构还配备了一名专职财务经理，他拥有afp或cfp等专业资格，以专业知识帮助居民保持和增加财富。此外，还推出社区客户专属产品，与各行业合作机构合作，为社区居民提供证券、保险、基金、贵金属等业务咨询。

“在非金融服务方面，民生银行大力拓展社区优惠商户，整合与居民生活高度相关的小微商户资源，为社区居民提供丰富的非金融服务。民生银行广州分行相关负责人表示，该行在整合近5000家优惠商户资源的基础上，推出了钱优惠自助终端，开辟了“民生优惠”特区，为社区居民提供专属优惠平台。

目前，民生银行广州分行与当地第一生猪合作，整合农业资源，为居民提供质优价廉的粮油蔬菜水果。同时，我们积极与物业公司和社区居委会合作，在社区网点举办财富讲堂、名医会诊等活动，并不时组织购物优惠活动，满足社区居民在饮食、服装、住房、交通等方面的需求。

截至2014年11月底，民生银行广州分行已开通241个社区支行和自助网点，覆盖1000多个大小社区，直接服务17万多居民，辐射200多万居民。

南京

社区中的“亲子乐园”

精美的贴花布置在墙上，儿童制作的泥娃娃陈列在橱窗里，温馨的亲子互动场景呈现在照片墙上...如果不是有“民生银行白家湖西园俱乐部银行”的醒目标志，它很可能被认为是一个幼儿园教室。

白家湖西园位于南京市江宁区，是一个新建的3000多户的商品房小区。每天下午4点左右，老人带着孩子一个接一个地从幼儿园回来，社区的街道公园很热闹，但是老人不放心，总是带着顽皮的孩子回家。

“为什么不把社区银行变成父母和孩子的天堂呢？让孩子们放学后有一个安全的地方娱乐和教育，老年人可以感到更放心。”白家湖西花园俱乐部银行行长陈刚得到了团队的一致支持。

他们的第一个想法是在周末举行纸泥训练。陈刚联系了一个学过艺术的朋友教，买了一批安全无毒的纸泥材料。这个公开的纸粘土讲座得到了热烈的反响。“老师讲得很好。将来还会有其他课程吗？”“这个地方很适合孩子玩。你能经常带孩子来这里吗？”许多家长问陈刚这个问题，这也给了他们不断进步的动力。

从那以后，陈刚就在这里为从幼儿园放学的孩子们留出了一个特殊的地方，让他们在这里玩耍、做手工、画画和积木，而老人则可以悠闲地聊天。周末课程中还安排了针对所有年龄段的实用英语培训。白家湖西花园及周边社区的居民很快就知道这里有育儿教育活动，一个班往往有二三十个孩子。

在假期，他们也举行一些特殊的集体活动。“在母亲节，我们要求孩子们为他们的母亲画一幅画，并和她合影；在风筝节上，孩子们和家长被组织起来学习如何在白家湖广场放风筝。”陈刚说，这些美好而温暖的时刻给他和他的团队带来了巨大的成就感。

短短几个月，陈刚和他的团队就像一家人一样与社区的居民相处融洽。“白天，社区里主要是老年人。当他们的孩子去工作，他们的孙子去上学，他们经常来这里看报纸和聊天，他们慢慢对投资和财务管理感兴趣。”陈刚说，这些老人过去用定期存款来管理自己的财务，但现在他们开始关注金融产品和他们的预期收益，甚至对互联网金融产品有所了解。

“陈骁的服务很好，解决了我理财时的许多困难。我真的很感谢这些年轻人！”住在小区6号楼的陈叔叔说，民生银行的社区金融服务就像涓涓细流，真正渗透到居民生活中。这种全新的模式必须有强大的生命力！

苏州

这个社区引进了优惠的商人

住在苏州工业园区洞庭家园的徐小姐最近发现，社区里可以买到很多日用品，而且质量比超市好，价格也比超市低。

这一变化源于民生银行在社区设立的社区支行。该支行在优惠商户体系中实施了“两条腿”行走:一条腿旨在拓宽、分层和分级，涵盖食品、服装、住房和交通的所有领域；一条腿以精准为目标，以特价为载体，邀请优惠商家进入社区，打造更便捷的渠道。

一方面，民生银行苏州分行以商户所在区域和店铺分布范围为标准，将其分为甲级和乙级两类，甲级类似于其他银行的特惠商户，如华立兰蛋糕(002729)和怡嘉便利店。注重苏州商户的品牌性和广泛性，强调优惠商户的普遍性和广泛性。乙类以社区网点所在区域为基础，结合民生银行对小微企业的深度积累，围绕社区大力发展优惠商户，强调优惠商户的特殊性和个性。例如，住在嘉诚花园的顾客可以享受社区内或周围的餐馆和美容院等商家的折扣；住在新区杜明花园的顾客可以享受本区或周边的酒店、美容院和其他商户的优惠待遇。

另一方面，民生银行苏州分行以“民生销售”为载体，直接将优惠商户引入社区，让社区居民在自家门口以优惠价格购买大米、油、盐、酱、醋、茶等日用品。这也是民生银行与其他银行优惠商户制度的最大区别之一。2014年，“民生销售”在苏州100多个社区举办了300多项活动，惠及1万多个家庭。草蛋、牛奶、新鲜食物、面巾纸等。低于市场价格甚至超市价格的，都是在家里买的。“民生大甩卖”真正为居民建立了一个优质、优惠、便捷的服务渠道，并以全新的生活方式为便利生活圈写下了最好的注脚。

"对于社区居民来说，这些优惠的商家提供了实实在在的好处."民生银行苏州分行相关负责人表示，社区银行的优惠商户制度不仅实现了居民需求与商户供给的良好匹配，而且居民的消费场景与商户提供的实物空房完全一样，优惠商户就在居民家门口，可以最大限度地造福社区居民。

西安

这个社区有了一个免费的“好帮手”

“我们过去常常在银行上班的时候去上班。我们下班后，银行又下班了。做生意真的很不方便！”李(音)住在安恒大成社区，她说，一次她下班回家，发现没电了，就急忙四处寻找银行网点，辗转反侧了一个多小时。

但随着民生银行社区银行的正式开业，李女士和她的邻居们感觉到了“不同的金融服务”。“他们晚上8点才下班，晚饭后可以来做生意。”李女士说，她的天然气费、通讯费和物业费都是通过社区银行支付的，剩余的资金交给社区银行打理。社区银行的工作人员也可以帮忙签收快递，照看孩子一段时间，这对她的家庭来说只是一个免费的“好帮手”。

自2014年以来，民生银行的社区银行和全功能自助银行迅速扩展到Xi的主要社区。这些社区银行面积小，功能全，大多有自助服务区、业务咨询区、电子服务体验区和便捷增值服务区。虽然没有现金柜台，但有更多的“超级人工制品”，如支付卡、移动操作板、自助柜员机、理财pos、自助存取款机、网上银行体验机等，它们融合了目前最先进的技术。通过这些智能设备，社区居民可以方便地在家门口处理所有常规金融服务。

在这些“超级人工制品”中，手机操作板和自助取款机是不熟悉的“新朋友”，它们不仅可以实现即时发卡，使开户简单快捷，还支持实时签署账户短信通知、网上银行、手机银行、自动柜员机转账、理财账户等多种常用功能。

民生银行根据社区居民的投融资需求，不仅在社区网点配备专职理财经理，一对一提供理财咨询、理财规划和产品推荐，还根据不同社区的特点和社区居民的投融资需求，为社区居民设计专属的理财解决方案。“民生消费贷款，幸福来的快”已经成为许多社区居民的心声，越来越多的社区业主通过民生银行的独家消费贷款实现了买房、买车、装修、教育、医疗、旅游的梦想。

此外，民生银行Xi分行与华润万家、人人乐(002336，咨询)、国美等合作商户共同开展优惠折扣推广活动，为社区居民带来更多实惠。

福州

社区居民生活共享空厅

在繁忙的城市，在茫茫人海中，每个人都在各自的生活轨道上忙碌着，彼此偶然擦肩而过，但可能没有任何交集。

对此，文嘉嘉深受感动。“要不是这家社区银行，它可能还不熟悉它们。”文嘉嘉指着张勇和黄永剑。

文佳佳是福州大鲁时嘉社区的居民，业余时间喜欢网上购物；张勇是一家快递公司的快递员，每天为这个地区的居民发送和接收数百名快递员；黄永剑是民生银行大儒时嘉社区支行的行长，他从早到晚“泡”在小区里为居民解决金融和非金融问题。

晚上7: 30，文佳佳下班回到社区，她没有直接回家，而是去了社区支部。她熟练地从设置在出口处的快递箱中取出包裹。尚未下班的黄永剑抬起头，愉快地与她寒暄。

几个小时前，张勇把文佳佳的包裹放在这个快递箱里。“我以前把它放在物业里。回家后，该物业已下班，且该包将不可用；现在社区银行营业到晚上8点，在这里存放包裹更方便。”温佳佳对民生银行的便捷服务赞不绝口。

“为社区居民设置快递箱签收包裹是我们的免费服务之一。”黄永剑表示，本着“将社区居民的生活需求融入金融服务”的理念，分行积极联系物业公司和居委会，举办了免费眼部健康检查、财富讲堂、儿童金融训练营、社区农副产品销售、社区淘宝节等一系列活动，受到社区居民的欢迎。

社区银行的主要业务是提供高质量的金融服务。“社区支行的目标是成为一个金融超市，这样居民就可以轻松处理各种金融业务，而不用离开社区。”民生银行福州中天黄金海岸社区支行行长潘倩表示，民生银行已经为此做了充分准备。

社区智能卡是为社区客户量身定制的产品，具有存贷一体化功能。它不仅具备民生银行借记卡的所有金融功能，还增加了丰富的便利服务和一批真正的优惠项目。例如，同一个城市的自动取款机当月前五次存取款是免费的，当月前三次异地存取款是免费的，还有天然气、物业费、移动服务等家庭生活费用的便捷支付。

"这些服务不仅给居民带来好处，还能解决日常杂务."潘谦表示，民生银行近期推出了一系列个人消费贷款产品，包括住房抵押贷款、汽车消费贷款、家庭综合消费贷款、消费小额贷款、贷后产品等，可以全方位满足社区居民的各种消费需求。