储户须知：拒绝“高利”诱惑 防范存款“失踪”

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“知道股票交易和财务管理可能会多赚一点，我们一般不敢相信，但我们能不相信一些人在正规银行推荐的高利率存款吗？我们将来还能相信吗？”在北京西单第一储蓄所，一位正在排队办理业务的中年妇女谈到了她关于“存款丢失”的问题。

自2014年以来，存款“失踪”案件频频发生。根据《经济参考报》记者整理的近年各地所谓“存款”失踪事件，存户往往被各种“高利润”的手段所引诱。

目前，一年期定期存款的利率即使上升1.5倍，也只能达到3.375%，但罪犯往往会提供比正常存款利率高出三至五倍甚至更高的“回报”，以吸引存户。

-"贴现利息"，以节省资金和窃取资金。近日，中国工商银行石家庄建华支行(咨询报价601398)部分客户资金流失，犯罪分子承诺给客户8%-10%的存款折扣；2014年2月，杭州42名储户存款损失9505万元，涉案的杭州联合银行员工以13%的“贴现存款”为诱饵。

-财务管理变成了“飞行指令”。社会人员与银行“内鬼”勾结，销售非银行独立发行和销售的理财产品，产品无法按时支付，甚至造成本金损失。2014年，广东两家私募股权基金在一些银行筹集资金，并承诺向投资者支付6.5%-14%的年化收益，涉及金额超过7亿元人民币。事件发生后，涉案银行不承认产品是通过银行卖给客户的，但银行员工私下出售，200多名投资者无法索赔。

——通过银行场所非法集资。今年5月，中国银行杭州春情支行发生存款欺诈事件(报价:601988)，100多名储户将银行卡和密码交给一名冒充“客户经理”的前银行职员，换取一份伪造银行抬头和印章的承诺书，被骗存款1亿多元。

中国人民大学教授赵锡军认为，在曝光的案例中，受骗的储户往往会受到“高利率”的诱惑，许多人知道，如果他们在没有保护的情况下超过规定的高利率，他们仍在冒险；有些人安全意识不足，甚至将储蓄卡和密码交给商业代理；有些人没有仔细检查相关文件就匆忙签字...“这些为罪犯提供了机会，教训是深刻的。面对一些不正常的存储方式，储户必须多问几个理由来保护自己。好财产。”赵锡军说。

储户渴望高回报，这是骗局成功的一个重要原因。专家提醒你不要轻信高于法定利率的定期存款，你应该更加关注超高的投资收益。许多储户没有强烈的金融安全防范意识，因此需要加强金融安全教育。

一位银行内部人士说:“面对骗子的诡计，银行有时是受害者。一些储户知道非法集资仍在冒险。一旦出现问题，他们就会找银行，而银行也会为存款的消失而头疼。"

“公众风险防范意识和识别能力的提高需要一个过程。银行必须加强内部风险控制，完善制度，保护存款人利益不受侵害，而不是推卸责任。”赵锡军说。

“柜台后，储户的存款被转移走了。无论是临时工还是正式工人，银行都有不可推卸的责任。”中央财经大学法学院教授郭华认为，即使不在柜台处理，只要欺诈行为发生在银行的营业场所，银行就会被视为提供了帮助。

郭华认为，对于犯罪分子利用银行营业场所进行非法集资活动，银行应当承担相应的责任，因为银行有义务对营业场所进行管理。