上市公司涌入消费金融 新批机构纷纷布局线上

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随着消费金融对私人资本的进一步开放，消费金融公司的新业务模式已逐步扩展到网上。

近日，上市公司重庆百货(报价600729，咨询)宣布，已收到即时消费金融有限公司(以下简称即时消费金融)6月12日开业的回复，估计即时消费金融的开业时间将在2015年6月19日左右。另据介绍，即时消费金融是中国第一家在线和离线的互联网消费金融公司。

事实上，苏宁尚云的子公司苏宁消费金融公司(报价002024，咨询)和之前成立的招商银行的子公司招联消费金融公司(报价600036，咨询)，也将互联网作为业务发展的重要渠道。

华夏银行发展研究部战略办公室主任杨赤在接受《全国商报》采访时表示，互联网公司实际上是在从事消费金融业务，但它们并没有成立以独立法人形式开展业务的消费金融公司。将消费金融转移到在线业务无疑是未来的趋势。如果融融是离线进行的，效率太低，成本太高。

将互联网基因引入消费金融

近日，重庆百货宣布，公司已于6月12日收到中国银行业监督管理委员会重庆监管局关于开办即时消费金融有限公司的批复，并批准作为第一大股东开办即时消费金融。预计开放时间为2015年6月19日左右。

据报道，即时消费金融是中国第一家线上线下的互联网消费金融公司，也是重庆第一家注册资本为3亿元人民币的消费金融公司，由重庆百货申请。其他五名股东是:北京润润商业、重庆银行、阳光财产保险、商品城(报价600415，咨询)和物美控股。六位股东的持股比例分别为30%和20%

据即时消费金融相关负责人介绍，重庆百货、物美控股和商品城的用户超过2000万，其中1000多万人开通了会员卡。这些可靠的线下数据是即时消费金融的优势。该公司无需设立实体网点，即可轻松实现在线和离线产品线的全国覆盖，这一渠道将直接转化为成本优势和客户体验优势。

该负责人还表示，即时消费金融的旗舰产品“即时贷款”已经进入内部测试阶段，将很快推出。

据了解，此前成立的苏宁消费金融公司和兆联消费金融公司也将互联网视为重要的业务发展渠道。

今年5月开业的苏宁消费金融有限公司推出了第一款具有代表性的产品“人人宝”，这可以在苏宁一福宝用户的个人账户上看到。根据消费记录，用户可以获得高达20万元的个人消费贷款。

互联网更容易进行消费金融

6月10日，国务院常务会议决定将16个城市的消费金融公司试点项目扩大到全国。鼓励符合条件的民间资本、境内外银行机构和互联网企业发起设立消费金融公司。

中国社会科学院金融研究所研究室主任曾刚在接受《国家商报》采访时表示，过去，消费金融公司的发起人是银行，但这次显然扩展到了消费公司，甚至互联网公司。参与者越多，对消费金融公司的发展影响越大。此前，消费金融公司主要由银行参与，其业务模式与银行没有太大不同。覆盖银行无法覆盖的群体非常困难。然而，在引入互联网公司和其他企业后，信贷发行等业务可以摆脱传统的银行模式。

曾刚表示，互联网商业平台原本是一种在线服务，他们的消费行为不是从线下走向在线，而是电子商务本身，客户都是在线的，银行对在线支持不够，这就是互联网消费金融公司的意义所在。“银行在网上开展网上消费贷款更加困难。互联网公司拥有相对成熟的消费平台，在这个平台上实施消费金融很容易。”

记者注意到，在互联网公司参与消费金融的同时，传统的消费金融公司也逐渐意识到了危机。例如，中行的消费金融服务在线下和在线两个方向都取得了突破。线下部分，通过与中国银行(报价601988，咨询)和商户的合作，业务现已扩展到20多个省市，拥有500多个业务受理网点。通过互联网服务渠道，客户已遍布各省市，并达到县乡两级。

曾刚认为，如果消费金融公司想更好地为在线客户服务，他们也应该与银行合作。他们可以成立消费金融公司为客户服务，但他们将受到公司资本的限制。它还可以通过与现有银行的合作得到补充。