去年互联网保险规模858亿元同比翻番

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网络保险业务继续快速发展。

据该报独家获得的监管机构相关报道，2014年网络保险业务规模继续大幅增长，保费收入858.9亿元，同比增长195%。同时，互联网渠道业务占保费总收入的4.2%，成为推动保费增长的重要因素之一。

在官方网站或第三方平台的互联网渠道模式中，寿险行业的差异非常明显。财产保险互联网业务90%以上来自官方网站，而官方网站对人身保险互联网业务的贡献只有5%。

然而，这项相对较新的业务也存在一些问题，如产品创新瓶颈、线上线下资源整合能力不足、互联网环境下传统风险放大、信息安全风险等。

占总保费4.2%

记者独家获悉，中国保监会办公厅近日发布了《2014年网络保险业发展态势分析》报告，总结了2014年网络保险业务的发展及存在的问题。

根据报告数据，2014年互联网保险费规模大幅上升。2014年，网络保险实现保费总收入858.9亿元，同比增长195%，远高于同期全国电子商务交易增速；数据显示，2014年全国电子商务交易额约为12万亿元，同比增长约20%。

从2011年到2014年，互联网渠道保费规模增长了26倍，从2013年的1.7%增长到占保费总收入的4.2%，为全行业保费增长贡献了18.9%，比上年增长了8.2个百分点，成为推动保费增长的重要因素之一。

互联网保险业务实体也在扩张。截至2014年，全行业共有85家保险公司(58家中资公司和27家外资公司)经营网络保险业务，2014年新增26家。

此外，网上保险的业务模式已经逐步建立。在经营网络保险的85家公司中，69家公司通过自建网上购物中心(官方网站)经营，68家公司与第三方电子商务平台有着深入的合作，其中52家公司采用官方网站与第三方合作的“双管齐下”的商业模式。

所有商业实体都积极拓展互联网渠道。中国人寿(报价601628，询价)、中国太平洋保险(报价601601，询价)、中国太平等大型保险集团公司纷纷成立独立的电子商务公司，专门从事互联网运营。

同时，报告指出，寿险行业互联网渠道模式的差异极其明显。

2014年，57%的互联网保险费通过官方网站实现，其余43%由淘宝(包括天猫、支付宝和幸运财富)和网易等第三方电子商务平台缴纳。

财产保险方面，通过保险公司官方网站实现的互联网业务保费达到456亿元，占互联网财产保险保费总额的90%以上，而通过第三方平台实现的保费仅占5%。

然而，寿险互联网业务的情况却完全相反。全年官方网站实现保费18亿元，占互联网寿险总保费的5%，第三方平台实现保费335亿元，占95%。

此外，网络保险的社会关注度显著提高。官方网站互联网保险访问量持续上升，2014年突破18亿，同比增长近40%，日均访问量超过370万次。

省去四个主要问题

报告指出，目前网络保险业务存在四大问题，包括急需突破产品创新瓶颈、线上线下资源整合能力不足、网络环境下传统风险放大、信息安全风险不容忽视。

由于难以通过互联网渠道进行复杂的承保，长期复杂的保险产品销售受到限制。

目前，网络保险的主要类型是标准化产品，如汽车保险、全民保险和短期意外保险，同质化严重。与此同时，产品情景开发的深度还不够，来自互联网经济活动情景的保险需求还需要挖掘。另外，产品分散，难以满足客户需求，形式复杂的保险责任需要进一步分解。此外，个别产品只把保护作为一种噱头，这背离了保险的本质。

长期以来，保险公司一直试图将渠道网络化，但大多数公司只是将服务流程电子化、网络化，从客户需求和便利性的角度出发，加强线上线下资源的整合仍是当务之急。如何最大限度地实现网上保险服务，如何遵循网络运营的规律，如何适应客户的网上消费习惯，值得业界深入思考。

与传统的个人营销渠道相比，保险公司直接管理的网络保险渠道具有更权威的信息效应，传播速度快，影响范围广，社会影响力大。不恰当的营销方式所造成的危害在网络环境中被放大了。此外，网络营销使被保险人告知的内容更难核实，道德风险加剧。

网络保险严重依赖网络信息系统。保险公司必须从信息管理系统、系统授权管理、数据加密、软件升级、硬件保护、灾难恢复管理等方面提升信息保护水平。，否则，可能会爆发重大信息安全事件。

中国保监会主席项俊波在2015年全国保险监管工作会议上指出，保险业应积极适应风险因素由相对简单到复杂的变化，包括新技术下的风险。“网络信息技术在发挥积极作用的同时，也会带来一些潜在的风险和负面影响。保险业应把防范网络和信息安全风险放在重要位置。”

同时，报告预测，互联网保险业务的发展也将呈现出一定的趋势，如经济形态的转变将带来新的保险需求，互联网的现场销售将带来产品的改进和创新，大数据将促进保险定价的细化和差异化，互联网平台将促进渠道资源的整合，互联网企业的品牌意识将逐步增强。