内地访客去年到港购买244亿港元保单

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虽然2014年已经匆匆成为光影的尘埃，但今年留下了一些值得历史书写的记录。

以香港的保险市场为例，内地旅客购买的新保单保费首次超过香港新个人业务保费的20%。这一比例仅在2012年首次超过10%。

在过去两年，内地旅客对香港个人新保费的贡献增加了10个百分点，由10%增至20%。过去两年，内地游客的新保费增加了1.46倍，从99亿港元增至2014年的244亿港元。

香港立法会一位保险业人士曾表示，内地客户是香港保险销售增长的主要推动力。对于内地游客在香港购买保险的现象越来越普遍，本报在2013年五一假期后进行了深入报道和分析，即两地法律环境的差异、内地保险制度的“缺失”和保险产业链的缺失被认为是内地保险市场与香港相对成熟的保险市场的差异。

内地旅客在香港购买保险，其中一个最实际的考虑似乎是保费“便宜”。在这方面，内地保险公司似乎有话要说。

它已经增长了近100亿港元

3月13日，香港保险业监理处发布的数据显示，2014年香港保险业毛保费总额为3，297亿港元，较2013年增长13.4%。根据中国保险监督管理委员会发布的数据，2014年，中国内地保险业原保费收入为20234.81亿元，同比增长17.49%。

在所有公布的数据中，内地旅客来港从事保险业务的比例非常显著，而且仍在上升。

此前，内地居民赴港购买保险的热潮引起了业界的关注，《证券日报》(关注微信公众号:zqrbbaoxian，回复“3006”)也就此发表了不少报道(见2013年5月16日《赴港购买保险我们错过了什么？》保险业已成为中国经济的短腿，“5月21日在香港购买保险时，我们应该警惕什么？”，5月23日，“过去5年的5起诉讼揭示了中国保险业的典型性不足”，10月24日，“介绍内地保险经纪在香港购买保险，介绍唐乐介绍人，香港保险业监理处”，2014年6月12日，“内地游客为香港保险业贡献18%的业务”)。

根据香港保险业监理处的数据，2014年香港保险业向内地旅客发出的保单中，新保单保费为244亿港元，占2014年香港个人业务新保单保费总额的21.4%。

与2013年相比，这一比例增加了5.3个百分点。根据香港监管局公布的数据，2013年，内地旅客在香港的新保费仅为139亿港元，占香港个人业务新保费总额的16.1%。

2014年，内地旅客的新保单保费从2013年的139亿港元增至244亿港元，这意味着一年内，内地旅客购买香港保单的规模增加了近100亿港元。

据《证券日报》记者对香港保险业历史数据的统计，2005年，香港保险业监督首次公布了内地游客在香港购买保险的数据。当时，在2005年的最后三个季度，内地旅客的新业务保费只占香港个人业务新业务保费总额的5%，在2009年之前一直保持在5%-6%的范围内。

此后，自2009年以来，内地游客对香港保险业务的“贡献”不断提高。

2012年，内地游客对香港保险业务的贡献率从2011年的9%超过10%，一下子达到12.8%，之后继续保持快速增长。

2013年，香港新个人保单的比例在第一季度为12.5%，上半年为13.1%，前三季度为14.9%，2013年全年为16.1%。2014年，第一季度占18.2%，上半年占18.4%，前三季度首次占20%，达到20.3%；全年占21.4%。

从保费的绝对增幅来看，2009年香港内地游客的新保单保费仅为30亿港元，2010年为44亿港元，2011年为63亿港元，2012年为99亿港元，2013年和2014年为149亿港元。244亿港元；换句话说，2010年同比增长14亿港元；2011年，同比增长19亿港元；2012年，同比增长36亿港元；2013年，同比增长50亿港元；2014年，该指数同比增长95亿港元。

保证全面免除和减少责任

本报此前曾报道(关注微信公众账号:zqrbbaoxian，回复“3006”)内地旅客在香港购买保险的一个重要考虑是保费“便宜”，这是内地保险从业人员实际认可的。举例来说，一间保险经纪公司的负责人对记者说:“从产品的角度来看，香港很多保险公司的产品确实比内地便宜，而且保障全面，豁免条款很少。”

然而，一家人寿保险公司的总裁也认为，内地保险公司有自己的“困难”。在接受《证券日报》采访时，总统直言不讳地说:“人们总是说香港的医疗保险费比我们的便宜。为什么他们不说人们的生活质量比我们高？别说发病率比我们低？我们在喝什么水？你呼吸的是什么空气息？”

他承认健康保险业务做得不好，保险公司压力很大。例如，他的保险公司的健康保险每年可能只有几亿元，而且有超过500万元的索赔案例。"保险期限只有一年，恐怕不行."

除了保费低廉外，香港的保险市场似乎对顾客更具吸引力。

在接受《证券日报》采访时，一位已在内地和香港保险市场渗透了30多年的资深保险从业员表示，内地保险业与香港保险市场有很多不同之处，从监管到行业主体、员工、公众，甚至到媒体的关注。

他说，最明显的感受之一是，误导性的人寿保险销售和国内保险业难以解决的汽车保险索赔在香港几乎不存在。香港人在购买保险时知道该买什么，而内地客户通常不知道。在香港，很少有关于误导性销售或保单索赔的投诉。如果投诉可能是员工的服务态度不好，如果投诉有问题，他们会直接在法庭见面。

香港保险业监理处接受记者采访时表示:“在香港投保时，非香港人必须知道，如果他们将来需要理赔，或者如果他们对保险公司的赔偿不满意，想提起法律诉讼，可能需要亲自前往香港。有些投诉、聆讯、审讯或裁决，也可能要求当事人在香港法院提出诉讼，然后才予以受理。”

根据中国的相关法律法规，内地居民在香港逗留期间向香港保险公司购买保险是符合法律规定的，但仅限于希望在香港购买保险的内地游客。因此，内地居民如欲向香港保险公司购买保险，须亲自前往香港签署保险合约；否则，该策略可能无效。

据了解，截至2014年底，香港共有158家授权保险公司，其中95家从事一般业务，44家从事长期业务，其余19家从事综合业务。