保监会发布指引 防范洗钱和恐怖融资风险

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中国保监会昨日发布《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估和客户分类管理指引》，旨在提高保险机构反洗钱和反恐怖融资的有效性。

根据该指引，保险机构应根据自身代理渠道的特点，重点关注风险较高的情况。例如，同一个机构代表了多家保险公司的产品，而对客户保险范围的披露不够充分；代理机构拒绝在代理协议中写入反洗钱条款，或者不主动代其履行客户身份识别义务，提供的客户信息不真实、不完整等。

当客户出现异常交易或行为时，该指引要求保险机构应仔细核实客户身份，并在必要时提高其风险水平。例如，在短期内，一个或多个保险机构经常投保、退保和分割保险，并且无法合理解释；被拒绝或提供的申请人、被保险人和受益人的姓名(头衔)、职业(行业)、住所、联系方式或财务状况等信息不真实。