保障信息安全 维护客户利益

本篇文章1531字，读完约4分钟

今年三月？在第15届国际消费者权益日，中央电视台重点报道了一起利用他人身份证件开立银行账户的案件，引起了银行和个人消费者的高度关注和警惕。

事实上，近年来，利用他人的身份和证件开设银行账户的欺诈行为时有发生，手段和方法也是层出不穷。当银行为客户开户时，如何确保申请人与身份证持有人之间的一致性？对于这个问题，银行一直在积极寻求有效的解决方案。

近日，记者从光大银行(601818，古吧)了解到，该行率先提出了“在信用卡发行领域引入人像识别技术”的想法，即在客户申请光大银行信用卡的过程中，在现有识别手段的基础上增加人像照片自动比对功能，从而保证人与证件的一致性。目前，这一功能已经正式启动。

“面部识别”提高了安全性

据了解，人像识别技术是经过复杂的计算机计算后自动判断两幅人像照片相似性的技术，是生物识别技术和大数据的综合应用。该技术包括图像采集、人脸检测、精确定位、数据标准化、人脸特征比较等步骤。其准确率和识别效率远远高于传统的肉眼识别方法。

具体来说，在办理业务的过程中，银行人员会在客户申请信用卡时收集申请人的肖像照片，然后系统会自动与身份证照片进行对比，最终确定是否是本人。光大银行的初步测试数据表明，其比对准确率可达95.7%。

光大银行信用卡中心相关负责人表示，冒用他人身份证开立银行账户给客户和银行带来了很大的麻烦和损失。对于客户来说，被冒充办理银行业务，特别是信用卡业务，可能会对以后的贷款等其他银行业务产生不利影响；另一方面，可能会面临经济和自身信用的损失，被欺诈处理的账户还可能涉及网上欺诈、洗钱、非法经营等违法犯罪案件。就银行而言，虽然所有银行都严格规定必须使用自己的证件开户和办理其他业务，但以往办理业务的证件持有人是否本人只能由业务人员肉眼识别，其准确性往往难以保证。

但是，我行在发卡时创新性地引入了“人脸识别”技术，使得人像识别技术成为信用卡申请过程中身份信息验证的辅助手段，这无疑将大大提高客户办卡、开户和银行相关业务的安全性。

增强客户体验

金融技术创新意味着新产品、新用户、新渠道和高效率。“人脸识别”卡的发行不仅给银行和客户带来了安全性的提高。

据光大银行信用卡中心相关负责人介绍，对于客户来说，通过“人脸识别”技术，提高了业务处理效率，进一步缩短了审批时间。以电话记录(与客户的电话沟通)为例。目前，电话通信的平均时长为3分24秒。人像比对功能成熟后，有望取代或简化现有的与客户进行身份验证的环节和内容。在理想情况下，预计通话时间将减少37秒，因此电话留言时间将减少18.14%。同时，在处理过程中，用户的感受和体验也得到了极大的改善。“目前，核实身份的方法是向申请人的亲属询问户籍。不合作的申请者比例为0.98%，客户体验差。采用“人脸识别”方法后，这一问题将得到有效解决负责人说。

对于银行来说，好处是不言而喻的:一方面，验证方法从间接验证到准直接验证发生了根本性的变化，安全性和准确性显著提高，增强了银行的风险控制能力和效果；另一方面，可以节约审批成本，降低运营成本。

应用范围将逐步扩大

记者还了解到，在此项业务的发展过程中，卡中心对人像识别控制的功能仅修改了4个版本，并通过试点分行营销人员的内部测试和经验，多次试运行，现已趋于完善。

随着功能的完善和逐步提升，我行有可能成为第一家将该技术应用于信用卡业务的银行，而人像识别技术的应用不仅可以维护客户利益、保证信息安全、提升办卡体验，还可以增强我行的内部管理和风险防控能力。

据悉，光大银行对申请人肖像识别的申请渠道包括移民卡发行渠道和网络渠道，待技术成熟后将进一步推广。

“肖像识别技术的应用还将为未来的商业模式(如银行远程发卡)奠定基础。”负责人说。