互联网保险新玩法：责任险+众筹=？

本篇文章1180字，读完约3分钟

“中国的网络保险业将在未来实现网络金融行业的三大支柱，如网络银行和网络经纪人。现在已经有1000亿东方财富(报价300059，咨询)，将来还会有1000亿互联网保险公司。”这是安信证券最近召开的网络保险电话会议的声音。

对网络保险的探索从未停止，但“网络加保险”在突破传统的道路上仍“任重道远”。随着大多数保险公司努力将健康保险和健康管理与互联网结合起来，一种叫做“好人保险”的产品最近引起了人们的注意。这是一个个人责任保险产品，提供高达5万元的诉讼费和诉讼费。值得注意的是，借鉴最早流行的网络保险“求医”产品，“良民保险”也打出了一张社会牌，即找朋友一起收集产品升级经验。支持金额分为三级:0.1元、0.5元和1元，合计9.9元。

不寻常的“责任保险+众筹”游戏吸引了亚洲的牛。未来哪些情景和需求会吸引创新的保险产品？

责任保险“加入团队”

在网络保险产品的创新和发展中，责任保险被认为是财产保险大团队中新的“团队成员”。据官方披露的互联网保险数据，财产保险中保险公司官方网站实现的互联网业务保费达到456亿元，占互联网财产保险保费总额的90%以上，而第三方平台实现的保费仅占5%。

以前，网络保险的种类大多是保证保险，如账户安全保证和商品质量保证等。责任保险被认为是一种“新生事物”，在财产保险中所占比例相对较低。一位保险电子商务人士分析说:“新型的创新保险将会越来越多的出现，开始还是依靠传统保险和创新的形式。”

据《中国商报》记者介绍，名为“好人保险”的产品由时代保险公司承保，保险许可证由正迅宝经纪公司提供。目前，大部分第三方网上保险业务都是以这种形式运营的，即许可证由保险经纪公司提供，产品由保险公司设计。

创新与误导“同心同德”

关于什么样的产品是创新，行业和监管机构之间一直存在很多争议。针对“好人保”，上述保险电子商务人士进一步分析:“产品的出发点是好的，场景的选择也是有意义的。不过，老年人跌倒到什么程度，有人会帮忙，效果如何还有待观察。”

目前，网上保险业务存在很多问题。其中，汕头保险和对保险性质的背离是最重要的内容，也是对行业的批评。以ok汽车保险平台针对不干胶标签违规推出的“不干胶标签保险”为例。中国保监会3月底发布的公告称，ok车险销售平台不属于任何保险公司，“标贴保险”为违反社会公共秩序和良好习惯的违法行为提供赔偿，不符合保险原则。相关机构和人员涉嫌违法

这里涉及到两个问题，一是产品不符合保险原则，二是销售平台不属于任何保险公司，即第三方在做网上保险过程中涉及的许可。目前，只有中国平安保险在中国拥有网络保险许可证。然而，中国保监会正在研究扩大专业网络保险公司试点，多渠道资本正在规划之中，觊觎这片蓝色海洋。

然而，一些内部人士认为:“这些都不是最关键的问题。最重要的是场景开发和产品开发，即如何探索成功的商业模式。”