余丰慧：苹果谷歌移动支付战给国内大佬敲警钟

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余丰慧

今年，中国激增的互联网金融以闪电般的速度席卷美国。

苹果首席执行官库克称今年为“支付年”，并尽一切努力在美国推销商家。他还来到中国，与政府、运营商和网络运营商进行谈判和合作。中国拥有最广泛的互联网金融移动支付客户。

当苹果公司尽力促进支付时，谷歌的安卓支付碰到了支付的软肋——费用太高。Pay向苹果支付信用卡交易手续费的0.15%，而借记卡交易手续费为0.5美分。银行和发卡机构直截了当地收取高额费用。

谷歌宣布安卓支付不会向银行和发卡机构收取交易费，这成为苹果支付竞争的杀手。

虽然谷歌和苹果在移动支付方面各有优势，但苹果似乎更有优势。谷歌最大的优势在于它的安卓移动终端操作系统，它可以嵌入安卓支付来促进和扩大它的市场，它最大的优势在于它的软件系统。

苹果最大的优势似乎是硬件和软件。苹果既有移动终端的硬件优势，也有操作系统的软件优势。更重要的是，苹果手机等移动终端拥有世界上最大的市场份额。这为提高工资提供了坚实的基础。

谷歌根据自身优势采取了“价格战”，相当有效。许多银行和发卡机构已经表示他们使用安卓支付。这对苹果“移动支付年”目标的实现有很大影响。在这场移动支付的战斗中，谷歌的免费策略显然是优越的。

谷歌移动支付更注重客户带来的综合效益。从营销角度来看，每个移动支付用户每年带来的价值超过300美元，这些profits/きだよだよ包括滞留在系统中的资金的存款利率收入、使用收入和向客户销售其他产品的收入等。可以看出，客户带来的综合效益远远超过交易费用。

我更担心的是，一旦拥有完善市场经济体制的美国意识到互联网金融的落后，尤其是中国，苹果，谷歌等企业会做出快速的努力。苹果和谷歌巨头致力于探索移动支付市场，这发出了一个明确的信号。

目前，中国移动支付市场以支付宝为主，占近80%，其次是微信支付、百度钱包、电信翼支付、快钱钱包、拉卡拉等。

一旦苹果和谷歌移动支付进入中国，这种模式将很快被打破。

如果支付宝与中国银联合作，它将直接与支付宝钱包竞争。支付主要是线下支付。与银联的合作不仅开辟了几乎所有的银行卡合作渠道，而且银联占据了巨大的市场优势。关键环节是如何在支付和银联之间分配利润。

只要政府批准支付宝进入中国，它就是苹果在没有银联或支付宝帮助的情况下直接开发的特约商户和银行，并可能愿意借助苹果的手机市场份额与之合作。

由于中国人比美国人更习惯使用移动支付，支付进入中国将对支付宝构成直接威胁，甚至改变移动支付的市场结构。

因此，国内互联网金融的老板们千万不要掉以轻心。在我看来，像支付宝这样的大公司与支付宝合作是最好的选择。