农村合作社贷款难 该咋办?

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松松辉

在宁夏海原县南华山系的北边，王丽霞(音译)站在一片林地里筹集资金。她大学毕业后回到家乡创业。“如果你不能借钱，你只能借钱给工人支付他们的工资。最尴尬的是，一旦因资金不足而错过了今冬的育苗期，明年春天的损失将是巨大的。”王丽霞说。

这样的例子在宁夏农村并不少见。

明晰产权有助于农村中小企业通过第一次“蹲点”

2014年11月，中国人民银行宣布将下调金融机构人民币贷款和存款的基准利率。降息的重点是缓解融资难的问题，引导金融有益于实体经济，扭转当前中国经济发展中大量实体企业为银行工作的不正常和不健康现象。

宁夏回族自治区财政厅厅长杨绍军认为，此举无疑是解决企业融资困难的好消息。然而，目前金融机构的贷款规定决定了贷款给“合规”企业的“杠杆”。杨绍军告诉记者，资金的流动有其自身的逐利规律。就宁夏中小企业和个体企业而言，融资困难和昂贵融资的缓解需要一个渐进的过程。

杨绍军告诉记者，就政府而言，明确产权确认是克服农村中小企业融资难和融资成本高的第一关。

宁夏国土资源厅地籍管理司安表示:“目前，宁夏农村集体土地所有权确认工作已于2014年底完成，农村宅基地和集体建设用地使用权确认工作现已完成75%，全部得到确认。这项工作将于2015年底完成。”

关于林权确认问题，自治区林权服务中心主任朱斌告诉记者:“全区农村集体林权确认工作已于2013年完成。现在的困难是如何识别种植在土壤肥力低的土地或废弃土地上的树木。目前，国家法律不允许农村土地流转改变土地的性质。然而，对于那些种树育苗的人来说，虽然这对经济发展有利，但他们确实面临着法律法规的空白。我们准备向自治区政府提交一份调查报告，供高层设计以解决这一实际问题。”

“我希望以农村土地承包经营权和林权为代表的明晰产权能够尽快实现盘活资产的目的。”海原县县长徐海宁说。

贷款只承认房地产抵押贷款，行业期望银行拓宽他们的思路

作为宁夏农业生产大县，海原县政府将清真牛羊肉养殖、种苗、土豆、茴香、中草药、硒沙瓜、香菇、枸杞等八大特色农产品列为2009年县域经济主导产业。2013年8月，农业部与自治区政府签署协议，表示全力支持宁夏推进现代农业发展，重点支持包括海原在内的特色农业发展是其重要内容之一。

随着现代农业的大发展，加大资金投入非常重要。但是，即使经过一系列的权利确认，由于宁夏大部分地区都不在农村土地承包经营权抵押贷款的试点范围内，企业也不能直接使用土地承包经营权进行贷款，因此银行仍然难以跨越贷款门槛。

在访谈中，海原农村专业合作社贷款困难的现状很好地解释了银行贷款门槛高的问题。拥有134个成员(户)的海原农业养殖专业合作社，建有3000亩饲草基地、70亩标准化肉羊养殖园和蛋鸡养殖园。该合作社总资产超过1500万英镑，但贷款中遇到的问题是无法获得金融机构要求的房地产许可证等固定资产证书合作社主席田说。

海原马铃薯专业合作社董事长赵希望扩大经营规模。“在库里，货物处于压力之下，货物是在公路上运输的。我欠别人钱。我想借50万元来缓解资金周转的困难。金融机构去过几次，他们的嘴都磨破了，说有一个6000亩的土豆种植基地，还有跟华润万家签订的长期订单..人们仍然只承认房地产抵押。”

与赵有许多相似经历的。他们的专业合作社要么注册资本2000万元，要么经营5000多亩中草药，要么1500株茴香被农业部认证为“农产品地理标志”和“绿色产品”……但没有一家获得金融机构设定的“杠杆”贷款给“合规”企业，这无疑客观上制约了以专业合作社为代表的农村中小企业的发展和壮大。

“从海原县牛羊养殖的现状出发，金融机构能不能探索打破‘富贵人家，长发不算数’的传统观念，尝试接受利用圈里的牛羊作抵押？我们真诚希望金融机构在探索农业和抵押贷款使用权方面拓宽思路，进行创新。”一位企业负责人说。

总编辑:记者调查显示，虽然宁夏农村集体土地所有权和林权的确认工作已接近完成，但农村专业合作社贷款难的问题并没有得到解决。特色农业和现代农业的发展仍处于明显的缺血状态。

总的来说，情况并非如此，但农村贷款难是一个普遍问题。幸运的是，为了解决类似问题，在一些地方，农村土地经营权抵押贷款试点正在如火如荼地进行。

请大家继续关注本期记者的调查，看看四川省简阳市推出的农村土地流转收益担保贷款是如何解决农业生产资金问题的。