P2P“垫首付” 融资成本远高于贷款

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业内人士表示，住房企业采用“首付”方式的驱动力已经下降

广州日报(记者潘蜜)上周五，广州一家p2p网络借贷平台表示，将与多家开发商联手，首次在广州p2p行业推出“房屋电子贷款”产品，首付最高可达50%。据记者调查，由于房地产销售逐步复苏、银行贷款宽松等原因，房地产企业采取“首付”方式促进销售的动机已经放缓。房地产业内人士直截了当地表示，房地产企业的直接折扣将使销售增长更加明显。

年利率达到10%

根据抵押贷款的相关规定，个人在购买第一套住房时应支付至少30%的首付款，在购买公寓、商店和办公楼等商业地产时应支付至少50%的首付款。如果使用上述产品，首付比例可以减半。

在线贷款平台广州电子贷款公司总裁宋芳告诉记者，目前的项目期限定为6个月至2年。买家通过平台支付首付款的综合融资成本为每年10%。然而，支付融资成本的不一定是购房者，融资利率可以由购房者、开发商或开发商与购房者协商确定。

记者了解到，第一套住宅贷款的利率一般可以是9.5倍，有些银行按揭可以是9.3倍。按照目前6.15%的贷款利率，首套住房贷款利率约为5.84%，贴现率为9.5%。

记者随后了解到，确实有很多像梅林湖这样的房地产与广州易贷签署了相关协议。美林的一位知情人士告诉记者，根据其目前的合作理念，只有一部分融资成本将由买家承担，而买家自己也将承担一部分融资成本和贷款手续。

其他平台或后续“抢食”

“抵押贷款是一种高质量的贷款。广州有相当多的p2p平台想尝试开发类似的产品。未来应该有相关的平台。”广东南方金融创新研究所高级研究员罗志祥说。

首付的做法变相扩大了买家的资本杠杆。如何控制风险以确保投资者的利益？宋芳介绍说，该产品不需要房地产作为抵押，开发商也不认可它，而是使用信用贷款。“按揭贷款本身就是银行最好的资产，而且风险很低”。

同时，方巍表示，为了防范风险，虽然产品本身的合作是与开发商签订的，但借款人是购买者。"这可以很好地预防和控制像凯撒那样的黑天鹅事件."

房地产行业内的观点:

“预付定金”不如折扣

在房地产圈，支付首付不是什么新鲜事。然而，随着房地产市场的逐步复苏和银行按揭贷款的逐步放松，首付的推广方式已经减少。

方圆房地产公司首席分析师邓浩志告诉记者，从前几个月开始，实际使用“首付”产品购房的购房者并不多，“可能不到1%。”

中原地产项目部总经理黄伟也承认，购房者的负担能力有所提高。一方面，各种首付产品的利息成本也很高；另一方面，首付产品要求买家在一至两年内还钱，这给买家带来了巨大的财务压力。因此，这类产品对购买者来说并不是一个特别有吸引力的工具。黄桃认为，“对于购房者来说，他们最关心的是房价本身。”