P2P网贷平台频现跑路潮 用户理财如何防被骗

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中国经济网北京1月28日电(记者张武)近日，国内知名p2p行业门户网站“网上贷款家园”正式发布了《2014年中国p2p网上贷款行业年度运营简报》，对去年中国p2p网上贷款的平台数量、网上贷款周转率、利率、期限、贷款余额、投资和借款人等诸多核心数据指标进行了行业概述。

2014年，p2p继续发展，但问题平台激增

P2p一般指互联网金融，即借助互联网和移动互联网技术的互联网信用平台，以及相关的金融管理行为和金融服务。

P2p小额信贷金融模式，即以合格的网上信贷公司(第三方公司、网站)为中介平台，借助互联网和移动互联网技术，为信息发布和交易实现提供网络平台，连接借贷双方，满足各自的借贷需求。P2p平台是向双方或一方收取费用以获取利润，或者赚取一定的利润利润率。

2006年，中国最早的p2p平台建立，但很少有人关注。直到2010年，在被许多企业家发现后，p2p公司开始狂热地发展。p2p点对点借贷平台作为一种新的金融管理模式，发展迅速，但也面临着巨大的争议。最重要的是p2p平台公司的运营问题。

中国经济网记者查阅了“网上贷款家园”的“简报”，了解到p2p网上贷款运营平台的数量从2010年的10个跃升至2014年的1575个，约为2013年的两倍。营业额是行业整体规模变化的领先指标。截至2014年底，中国网上贷款行业历史累计交易额超过3829亿元人民币。仅2014年，累计营业额就达到2528亿元。

然而，与p2p网上借贷平台的快速发展相对应，问题平台的数量也日益增多。根据“网上贷款之家”研究所的统计，2014年有多达275个问题平台。仅在2014年12月，问题平台的数量就达到92个，甚至超过了2013年的问题平台数量。

此外，问题平台的运行速度也在不断更新。据报道，问题平台从上线到运行的最长时间只有两个多月，最快的时间甚至是半天。例如，注册资本为5000万元的泰州恒金贷款，上午宣布将举办为期三天的优惠活动，但下午就跑了。

一方面，它是胜利进步的发展动力；另一方面，是1亿元人民币的坏账风险、黑客攻击风险、持续欺诈风险和频繁运行风险。为什么p2p行业存在如此集中的运行问题？

许多原因导致了p2p平台的频繁运行

从p2p平台本身来看，首先风险控制做得不好，这是p2p借贷平台管理的核心内容之一。当平台缺乏风险控制经验时，借款人和贷款人的资格审查都是宽松的，这导致“坏出价和差出价”竞相上网。当大量贷款人未能按时偿还贷款，且平台本身资本不充裕时，很容易打破资本链，然后关闭并逃跑。

其次，它是另一种由幸运儿打造的骗子平台。这些人可以通过以下方式作弊。首先，建立p2p借贷系统的空外壳，以巨大的折扣吸引投资者。当一定数量的钱被骗时，骗子平台人去空.大厦第二，平台在融资后为自己所用，当它无法维持收支平衡时，资金链就会断裂并流失。第三，老板制作了许多相关的平台，广泛撒网和捕鱼。如果一个家庭出了问题，其他相关的家庭也可能出问题。

从外部环境来看，目前p2p行业基本没有进入门槛，也没有明确完善的监管政策。此外，黑客的攻击甚至勒索也增加了p2p行业的安全风险。

投资者如何保护他们的钱包

那么，作为广大投资者，如何采取防范措施，保护自己的钱包呢？

首先，不要关注高回报。短期而言，如果p2p平台上没有第三方担保，年化收益率不超过15%是合理的；如果有第三方担保，收益率至少会降低3%。从长远来看，未来8%-10%的年化回报率是合理的。

第二，核实信息的透明度。您可以作为借款人致电客服获取平台的基本信息，并查看营业执照、注册资本、管理团队和股东背景，了解其真实性。在检查平台的风险控制能力时，我们应该看看p2p项目是否有保证。如果有担保公司，我们也要注意它的实力，管理和流程是否规范。正式的p2p平台不仅公开披露详细信息，还设立线下学习小组，让投资者优先考虑本地项目进行实地考察。如果平台布置了实体商店，其安全系数将会相对提高。

第三，不要把所有的资金放在一个篮子里，选择多个高质量的平台，尽量选择一个有实力的知名平台；与平台和其他用户保持沟通。

最后，要防止非法融资平台。投资者应该注意的是，p2p平台不能利用客户资金非法吸收存款，也不能直接放贷。