取势、明道、优术 澳新银行中国发展的差异化竞争之路

本篇文章3873字，读完约10分钟

领导:“然而，机会总是留给那些有准备的人。”黄反复强调。他认为，为了在未来中国市场实现快速发展，澳大利亚、新西兰和中国必须学会采取三管齐下的方法:第一，抓住趋势，即抓住中国企业走向全球的大趋势；第二，明道，即确定业务发展路径——抓住《中澳自由贸易协定》带来的新商机；第三，卓越，即不断优化业务流程，创新金融产品和服务，最大限度地发挥业务优势，形成可持续的核心竞争力。

陈进/文

今年1月，澳新银行(中国)有限公司(以下简称“中国”)迎来了新任首席执行官兼行长黄，他也是银行大中华区的行长。黄曾在美洲银行、花旗银行和美洲银行担任高管，也是首批外资法人银行总行的第一位本地行长，在企业和投资银行方面有着丰富的经验。

ANZ多年来一直坚持“超区域银行”战略，而中国是其亚太战略的重要市场。黄先生无疑将继续推进澳、新、中的战略发展规划和实施，带领大中华区团队抓住本地区的贸易和投资机遇。然而，黄在上任时，也面临着许多挑战。首先，国内经济增长放缓不可避免地会给企业增长带来压力。其次，利率市场化和金融脱媒也挤压了外资银行的发展。

"这并不意味着外国银行已经失去了它们的业务亮点."在接受本报记者专访时，黄直言不讳地说，古代田鸡赛马的故事教会人们根据市场变化寻找最佳经营策略，发挥自身优势。

然而，如果你想用田鸡的赛马故事来优化你的商业战略，你有时需要外部帮助。

记者从多方面了解到，经过十年谈判的中澳自由贸易协定预计将于今年6月底前正式签署，并将于今年年底前生效。

chafta一旦正式实施，将大大加强中澳两国的经济交流，促进两国的经贸交流和相互投资，为ANZ带来巨大的商业发展。

"然而，机会总是留给那些有准备的人."黄反复强调。他认为，为了在未来中国市场实现快速发展，澳大利亚、新西兰和中国必须学会采取三管齐下的方法:第一，抓住趋势，即抓住中国企业走向全球的大趋势；第二，明道，即确定业务发展路径——抓住《中澳自由贸易协定》带来的新商机；第三，卓越，即不断优化业务流程，创新金融产品和服务，最大限度地发挥业务优势，形成可持续的核心竞争力。

抓住中国企业

走出“新机遇”

问:你就任ANZ中国首席执行官以来，有没有考虑过新的战略和发展目标？你认为外资银行在中国市场最重要的核心竞争力是什么？

黄:外资银行在华的核心竞争力是充分利用其全球业务网络和长期的风险管理经验，最大限度地发挥其在中国市场的业务优势。例如，ANZ在亚太地区设有营业网点，凭借数十年积累的业务创新和风险控制经验，一直致力于为中国企业拓展海外亚太业务提供全方位的专业金融服务。

然而，核心竞争力也需要与时俱进。2008年次贷危机爆发后，一些欧美银行开始进行业务调整和权衡，这也为其他外资银行创造了一些业务。

ANZ没有次贷危机造成的历史负担，长期运行相对稳定。目前正处于业务拓展阶段，目标是成为区域领先银行，这是ANZ目前在中国业务发展的核心竞争力之一。

问:随着中国经济增长放缓，你如何制定策略保持澳大利亚、新西兰和中国业务的稳定增长？

黄:中国经济正处于转型发展阶段，gdp增速也较前几年有所放缓。然而，我们应该看到，由于中国国内生产总值基数的增加，目前7%的绝对增长率是相当可观的。中国的经济转型和发展也孕育了新的商机。

近年来，我有一种明显的感觉，越来越多的中国企业正通过海外投资和并购积极地将业务全球化，而他们的业务发展重点之一就是亚太地区。虽然他们出国的目的可能不一样:有的打算将生产基地转移到越南、缅甸等劳动力成本较低的国家，以保持其在商品生产和出口方面的竞争力，而有的则参与收购一些先进技术，以提高其产品的科技含金量和环保能力，但只要涉及海外投资或并购，就离不开银行提供的专业金融服务，尤其是通过全球网络提供的服务。提供成本相对较低的银团贷款金融支持，为中国企业对外并购投资政策、法律、环境、劳动、税收等问题提供相应的咨询服务。

目前，ANZ的业务网络已覆盖29个亚太市场，可以实现中国ANZ与其在这些国家的分支机构之间的业务联系，使中国企业更加稳步、更好地走向亚太。

例如，如果中国企业想在东南亚或澳洲进行投资和收购，ANZ银行当地分行可以提供全面的项目投资咨询和咨询服务，而ANZ银行在新加坡、香港等地的分行可以借助当地金融市场，帮助企业筹集双边贷款、银团贷款和长期债券等多元化融资服务。

问:澳大利亚、新中国和国会在FTZ金融创新方面有什么规划？如何与澳大利亚、新西兰和中国结合，抓住中国企业走向世界的商机？

黄:在中国(上海)自由贸易区成立后不久，澳、新、中在自由贸易区设立了分支机构，在监管审批范围内经营外汇和人民币业务，为中国企业和跨国公司提供贸易融资、外汇、商品交易、贷款和现金管理等服务。此外，我们还在研究基于金融时报账户和扩大人民币跨境使用政策的各种金融业务创新，如跨境人民币支付、跨境人民币结算、跨境人民币投融资服务、利率市场化和人民币资本账户可兑换产品创新等。

我认为外资银行和中资银行在自贸区开展金融业务的侧重点可能会有所不同。比如，中国的银行希望自贸区能成为他们金融业务创新的聚集地，尝试一些以前没有开发过的新金融产品。服务；另一方面，外资银行考虑如何在合规经营的条件下，将海外市场大量成熟的金融业务模式引入FTZ，成为其拓展中国市场的新金融工具。

澳大利亚和新西兰矿业农业投资并购

问:近年来，越来越多的中国企业赴澳大利亚投资铁矿石、铜矿等资源性产业。然而，随着近年来全球商品价格的持续下跌，中国企业正面临收购亏损的尴尬。澳大利亚、新西兰和中国将如何帮助中国企业抵御价格波动的风险？

黄:越来越多的中国企业收购澳大利亚的铁矿石和铜矿，是一项战略投资。这种战略投资主要体现在两个方面。首先，国内企业可以有稳定和长期的原材料供应，以支持业务的持续发展；其次，他们将此次收购视为一种资源储备，以抵御未来几年甚至几十年大宗商品价格波动的风险。

毕竟，商品价格波动有其自身的规律性。例如，当全球经济活动改善时，商品价格将上升，如果经济疲软，它将承受很大的下行压力。但总的来说，考虑到矿产资源的不可再生性，它们的长期价格将持续上涨。

作为澳大利亚相对国际化的银行，澳大利亚、新西兰和中国可以根据矿产资源供求关系的最新变化和全球商品价格的波动趋势，及时为国内企业提供套期保值建议，并为中国企业妥善处理地方政策法规、劳动、环保、税收等问题提供建议。事实上，矿业投资收购的最大风险不一定是商品价格的短期大幅波动，而是企业对当地商业法规和企业文化的忽视所导致的产权纠纷、停产和持续罢工等问题。

问:除了投资澳大利亚矿产，中国企业也有兴趣投资澳大利亚和新西兰的许多消费品，如牛奶和农产品(000061，分享一下)。澳大利亚、新西兰和中国能提供什么帮助？

黄:我们注意到，随着中国人民生活水平的提高，他们对一些海外消费品的需求越来越大。澳大利亚、新西兰和中国必须抓住这个机会。据说新西兰有大约500万人口，但是这个国家提供的高质量的奶制品每年可以满足6000万人的需求。这里的生意很大，这使得越来越多的新西兰乳制品被引入中国市场。

目前，我们已经与ANZ在新西兰的分支机构建立了业务联系，帮助当地乳制品企业寻找中国的商业伙伴，以多种形式合作拓展中国市场，同时帮助中国企业寻找合适的当地农场或乳制品企业作为投资收购对象。

找到合适的投资目标不一定是一件容易的事。首先，我们需要帮助国内企业理顺海外业务发展战略，然后通过行业的上下游布局找到合适的投资收购目标。最后，我们需要协助双方进行尽职调查，并澄清政策、法律、环境保护以及投资收购过程中涉及的其他问题。有时，即使你找到了一个合适的投资目标，双方坐下来谈也不容易。

ANZ不仅是澳大利亚四大银行之一，也是继收购新西兰国家银行之后新西兰最大的银行。它在这两个国家积累了大量的农业项目资源，也经营了许多投资收购案例。一方面，它可以促进交易双方之间的谈判，另一方面，它还可以提供专业的投资咨询和金融服务。

银行“不怕”互联网金融

问:互联网金融在全球领域发展迅速。如果网络金融是银行业务的补充，它们应该如何形成差异化的竞争发展？

黄:应该说，银行很早就实现了“联网”，但它们都是用石头砌成的线下营业网点。随着互联网时代的到来，银行开始感受到互联网金融对商业模式的影响，并开始逐步将业务网点转移到网上。

但这并不意味着互联网金融将从根本上颠覆银行现有的商业模式。基于互联网金融对个人诚信和业务纠纷解决机制的更高要求，未来互联网金融引入一些相对简单和规范的金融服务可能更合适。但是，相对复杂的业务需求，如公司金融、金融咨询、资产管理、M&A金融、私人银行、高端理财等，仍然需要银行与客户进行面对面的沟通，深入了解客户需求可以做出完美的金融解决方案。

在风险控制方面，大多数基于互联网的金融产品创新还没有经历过金融市场大起大落的考验；另一方面，银行具有长期积累的风险管理经验，能够洞察未知风险，并根据一些经济波动趋势提前进行标准化。这是我个人的观察。

不可否认，互联网金融的兴起迫使银行加快业务创新的步伐，尤其是利率市场化的理财产品创新。有人好奇为什么欧美国家的网络金融发展速度不如中国。主要原因是欧美国家很早就完成了利率市场化，没有多少空空间留给互联网金融创新高收益产品。因此，国内银行需要加强针对利率市场化的理财产品创新，应对网络金融的冲击。

事实上，银行应该拥抱互联网技术平台，与时俱进。这两者并不相互排斥。(编辑王芳艳)