网商银行初步只做贷款 “刷脸”开户还得等

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6月18日下午，“网络商业银行”的招牌终于正式挂在了它在杭州的办公室——德力西大厦的上方。

网上商业银行行长余胜发最近开始谈论各种合作。昨天，他刚刚带领管理团队拍了宣传照片，并接受了《国家商报》记者的独家采访。”(6月)将于25日开通，但由于远程开户尚未发布，没有账户系统，许多业务无法开展。最初，只做一些贷款业务。”余胜发向记者透露，存款将不再是网上商业银行的主要业务，网上商业银行的融资问题将通过注册资本和同业拆借来解决。

根据现有计划，网上商业银行仍定位于轻资产的平台服务，最初仅服务于阿里巴巴生态系统中的小微企业。在网上商业银行之前，已经运营了半年的伟忠银行已经推出了其首款产品——小额贷款，但这也是该行唯一的产品。

吸引了众多关注的网上银行似乎在起步阶段的每一步都非常谨慎。

它可以实现无时差的系统切换

网商银行之所以比伟忠银行来得晚，余胜发不止一次地说，是因为它还没有准备好，不能轻举妄动。

今年年初，在央行发布《银行业金融机构远程开立人民币银行账户指导意见》后，包括卫忠银行在内的多家银行开始探索基于人脸识别技术的远程开户系统。

然而，到目前为止，央行还没有发出正式的远程开户试点通知。

然而，在线商业银行已经开始尝试这项技术。记者看到公司前台有一个大屏幕。所有在公司注册的员工不再需要刷工作证，而是“刷脸”。

此外，值得注意的是，网上商业银行被称为中国第一家在金融云上部署核心系统的商业银行。这个基于分布式架构的金融云计算和海洋数据库开发的核心系统是由蚂蚁金融服务团队独立开发的。与传统银行系统相比，该核心系统不仅能够满足信息安全、同城居住、异地容灾的基本要求，而且具有很大的灵活性和成本优势。“上次支付宝失败，花了两个小时才恢复，因为外部因素无法控制。这种情况不会在网上商业银行再次发生。我们正在采用住在同一个城市的方法，我们不会把设备放在同一个城市的同一个计算机房里。即使系统有问题，您也可以在没有时差的情况下切换到另一个系统。”余胜发说道。

据了解，商业银行每年在It系统软硬件采购上花费巨资，网上商业银行的系统都是基于阿里巴巴云架构的。网上招商银行首席信息官唐告诉记者，这种模式可以大大降低网上招商银行的系统成本，并且随着业务的拓展，金融云的成本优势将继续扩大。

基于大数据的风险控制能力一直是网上银行宣传的核心竞争力。据悉，未来蚂蚁小额贷款业务也将并入网上商户银行，网上商户银行也将推出独立运行的应用。

轻资产和纯互联网平台运营

余胜发告诉记者，网上招商银行将完全以互联网方式运营，不设实体网点，不做现金业务，也不会涉足传统银行的线下业务，如支票、汇票、按揭贷款等。“我们的服务对象是小微企业，最高贷款限额为500万元。如果超出这个范围，客户将被转到我们的合作银行，我们没有这个服务能力。”

目前，公司股东并没有把利润和资本金额作为余胜发的工作考核，唯一的标准是看网上招商银行能服务多少企业。

至于行业与银行的关系，余胜发再次澄清，网上商业银行是传统金融体系的有益补充。“很多银行都来和我们谈合作。毕竟，一些小企业是银行客户。例如，在为客户服务时，银行可以提供资本贷款，而我们提供其交易数据和信息。这可以在两个方面节省大量成本。”

由于蚂蚁金服是这家在线商业银行的最大股东，它将在初期发展业务时充分利用阿里巴巴的资源。目前，蚂蚁小额贷款服务的170多万客户中有20多万在农村地区。农村金融将是网上商业银行的一个重要方向，加上阿里巴巴的“千县万村”和“淘村计划”，它将为农村地区提供更多的金融服务。“我们去河北考察时，教当地农民向支付宝申请贷款。一小时之内就有可能把贷款存入他的支付宝账户。虽然金额只有6万元，但基本上解决了农村信用社和银行的问题。空·怀特。”余胜发告诉记者。

在这些农村信用社和银行与网上商业银行合作的同时，最重要的资源是阿里金融云提供的it系统和技术支持，并实现移动技术的共享。

据悉，首批与网上商业银行合作的金融机构均为杭州本地企业。目前监管部门对网上商业银行的银行类别没有明确的划分，但与城市商业银行有相同的标准。

余胜发在网上商业银行的定位是一个轻资产的平台公司。“我们没有精力像传统银行那样管理客户和吸收存款。因此，监管机构对存贷比的要求将适当降低，但对流动性的要求将更加严格。”

远程开户和账户系统问题解决后，如果对客户的限制不像现在这样多，网上商业银行可能会提供更多的产品。于胜发说:“现在还是谨慎为好，我希望外界不要给我们太多的期望。”