大型银行加速“资管模式”转型

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如果不出意外，向“大资产负债管理模式”的过渡将成为2015年大银行转型的一大亮点。

日前，记者从建行获悉，建行已明确表示，今年将“加快从传统业务模式向大资产、大负债模式转变”，并表示将“实施规模化发展”。与此同时，其他几家大银行也选择加强资产和负债管理。

原因显而易见。在利率市场化、金融脱媒和同行业竞争的背景下，中国银行业面临的一大挑战是如何加强资产负债管理，从而控制风险，实现价值最大化，提高综合竞争力。一些专家认为，在银行净息差不断收窄的情况下，银行迫切需要通过资产负债管理稳定收入，实现可持续发展。

资产管理模型已经发布

根据建行工作计划，本行将探索编制今年集团大资产大负债业务计划。据相关业内人士分析，资产负债管理模式比过去依靠大规模存贷款业务盈利的传统业务模式更加复杂。业务计划的编制体现了我行统一部署、全面推进的意图。

资产负债管理是商业银行按照一定的策略配置资产，实现银行流动性、安全性和利润目标相结合的全方位管理过程。其实质是计划、控制和控制银行资产负债表中各种资产、负债和资本的平衡、变动和相互组合，以达到控制风险和创造价值的目的。

从目前情况来看，通过实施战略转型，走一体化管理之路，提高竞争力，实现可持续发展，已成为我国银行业机构的必然选择，而提高资产负债管理能力是银行转型的重要组成部分，越来越受到重视。

一家大银行的相关负责人表示，与国外同行相比，空.大大提高了中国银行业机构的资产负债管理水平当前，资产负债管理最紧迫的任务是建立一个真实的资产负债管理模型，进而如何加强和提高资产负债管理的水平和绩效。

那么如何建立一个真正的资产负债管理模型呢？从记者目前的情况来看，建行大资产大负债管理模式的建立将包括:搭建大资产管理平台，加强集团总资本管理，提高金融市场业务管理水平；加快同行业交易性金融负债、大额存单等主动负债的发展。提高资产管理能力，逐步从信用管理向资产管理转变；研究大型资产负债的综合评估方法。

核心工作已经开始

除了建行即将实施的“资产负债管理模式”转型之外，在监管部门相关政策的推动下，许多银行的相关工作已经开始。

以能够优化资产管理模式的同业存单为例。数据显示，2014年，共有92家银行计划发行规模约为1.5万亿元的银行间存单。截至1月14日，35家银行已经披露，他们将在今年发行银行间存款证。业内人士预计，近期银行将陆续公布发行计划，今年银行间存单的发行规模将远远超过2万亿元人民币。

必须提到的是，银行资产负债管理的核心内容是定价管理和流动性管理。据记者了解，近年来，在监管政策的引导下，银行特别是大型银行不断探索和优化价格管理方法、规则和制度，理顺和规范流动性管理制度、流程和要求。

众所周知，银行通过期限错配获利。那么在什么范围内控制不匹配的程度是合理的呢？此前，大多数国内银行通过提高杠杆率来扩大资产负债表，这直接导致了2013年6月的流动性短缺。对此，一家大型银行的相关负责人告诉记者，该行高度重视流动性风险管理，通过采取健全的制度体系、保持合理的资产负债结构、建立流动性风险限额制度和建立数据管控体系，具备一定的流动性风险管理能力。

记者还从相关渠道了解到，一些银行通过定义流动性风险计量指标和方法、规范流动性风险计量程序、制定临时和局部资金短缺及严重流动性危机下的应急预案，建立了完整的流动性风险管理框架。

大型银行在这方面的表现也更引人注目。建行相关负责人表示，通过不断引入一些创新手段，如根据存款余额的一定比例设定现金回报限额，对资金实行差异化内部转移定价机制，利用价格手段引导资本部门积极保持合理的流动性组合规模，建立了有效的流动性储备体系。

转变的强度继续增加

建行相关负责人在接受记者采访时表示，2015年是全面深化改革的关键一年。建行今年将全面推进转型发展规划的实施，积极适应新常态，敏锐把握新机遇，大胆探索新模式，不断创造新价值，通过转型发展在市场竞争中创造新优势。

那么如何转变呢？今年，许多银行一致提出建设“智能网点”。据业内人士分析，网点升级背后是传统网点经营模式向综合渠道经营模式的转变。

这一观点也得到了建行相关负责人的认可。他说，这一变化是多方面的、全面的变化。如全面推进营业网点功能转型，推进前台和后台深度分离；以整合渠道管理职能为契机，理顺营业网点的管理、运营和考核机制；大力发展网上银行、远程银行、自助银行等电子渠道，构建“智能银行”服务体系，实施“移动优先”战略，加强线上线下合作。

推进单一服务模式向差异化综合服务模式的转变也是银行转型的重要内容。建行提出在综合金融服务下开展综合营销、综合定价和综合评估；大力发展直接融资业务，开辟多种资金供求渠道；完善跨区域、跨行业、跨境联动机制，构建集团层面的业务协作平台。完善收入共享和多边记账等配套制度安排。

除上述变化外，突出表现还包括从统一管理模式向统一与差异化相结合的管理模式的转变。记者了解到，一些银行再次提出完善“一线一策”或“一域一策”的信贷政策模式；细化分类管理，将资源配置到客户基础好、资金占用少、成本低、价值创造力强的业务、产品和区域。

在网络金融时代，银行大数据管理模式的推出和建立已成为必然。近日，建行表示将尽快把上海数据中心建设成为全行的大数据中心，全面提升数据挖掘和分析能力，为转型发展提供专业支持。