控风险调结构仍面临考验

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新常态给五大银行的风险管控带来了新的挑战。

根据2014年年报和今年第一季度的经济数据，在实体经济去产能、去库存、去杠杆化的调整过程中，部分企业生产经营困难，市场进出频率加快。控制风险仍然是目前五大银行面临的首要问题之一。

抓住中国产业结构调整带来的机遇，加快信贷结构调整，积极支持新兴产业发展，寻找新的利润增长点，这将成为银行未来化解信贷风险的关键。

化解风险，不遗余力

2014年，为应对银行业不良贷款快速反弹，五大银行不遗余力化解不良，一方面加大不良贷款处置和核销力度；另一方面，推动实体经济的质量提升和效率提升，是提高信贷管理质量、稳定资产质量的基本出发点，也是努力化解发展中的风险。

其中，工行在其总部设立了信用风险监控中心，将银行风险管理的经验与大数据技术相结合，加强了风险的动态监控和实时预警。2014年，近一半的信贷资产接受了风险检查。工行表示，今年将进一步扩大风险筛查范围，覆盖所有产品、所有客户和所有流程。此外，以风险为导向的基础信贷管理得到加强，地方政府融资平台、房地产开发、产能过剩和商品融资等重点领域的风险防控得到重视。工行总行和分行成立了专业团队，创新运用投资银行等手段，提高不良贷款处置的效率和效果。

在加强重点地区、重点行业、重点业务、重点客户风险防控的同时，推进县支行风险管理部门的建立，加强风险监控，重点抓好高风险行业、担保圈、县域信用欺诈防控等风险排查，及时化解风险。修订农户不良贷款容忍度管理办法，通过it系统控制实现容忍度的刚性约束。

建行深入开展“信贷风险防控年”活动，完善全行信贷流程基础管理，建设集中贷款中心，加强贷前调查和贷后规范化管理；继续保持资产质量控制的高压态势，加强高风险领域专项调查，推进风险控制屏障，加大重大风险项目和不良贷款处置力度，实现资产质量控制目标。

控制风险的压力仍然存在

虽然五大银行都在努力控制风险，但从2014年年报来看，不良“双升”的情况并没有改变，表明风险控制的压力仍然比较大。今年一季度，由于房地产市场的调整、产能过剩和外需疲软，经济增长自去年以来持续放缓，形势不容乐观。

数据显示，今年前两个月，投资、工业生产和发电等主要经济增长指标都在放缓，且放缓趋势明显。从投资结构来看，房地产和制造业投资明显放缓，直接导致投资增速大幅下降，其中房地产投资(000736，股票栏)增速同比下降8.9个百分点，制造业投资下降4.5个百分点。工业增加值同比下降1.8个百分点，为2009年6月以来的最低增速。这些数据都表明，中国经济增长的下行压力仍相对较大，不良贷款惯性仍可能加大。

从具体行业来看，除了酒饮料、纺织工业、化纤、交通设备、计算机通讯、仪器仪表等7个制造业外，其余24个行业的增加值增速较去年同期有所下降，其中农副食品、服装、造纸、印刷、休闲用品、石油加工、黑色金属加工、通用设备和特种设备等9个行业的增加值增速低于全行业。许多行业增加值增速不尽人意，也给信贷结构调整带来困难。

对此，五大银行在年报中均表示，今年将继续加大不良资产处置力度，重点是重点项目、重点分行和重点产品，综合运用各种处置方式，提高不良资产处置效率，促进现金回收和资产盘活，积极推进风险资产处置和核销资产处置。

调整结构是控制风险的关键

各银行在年报中强调，要通过调整和改变信贷的地理和行业分布来增加风险处置和化解，这已成为调整信贷结构的关键。

事实上，五大银行一直在有序推进一些行业的风险处置，并取得了一定成效。2014年，中国工商银行运输、仓储和邮政不良贷款大幅下降。中国农业银行不良贷款余额大幅下降的行业有:电力、热力、燃气、供水、运输、仓储和邮政。

虽然批发、零售和制造业受到宏观经济的影响，短期内风险无法有效释放，但许多行业在经济转型过程中仍保持高速良性增长，有可能成为信贷结构调整的重点。

数据显示，今年1-2月，高技术产业增加值同比增长11.2%，增速比规模以上产业快4.4个百分点。装备制造业增加值同比增长8.2%，增速比全行业快1.4个百分点。从消费结构来看，通信设备继续保持前一年的高增长，增幅为38.5%；中西医药、日用品、建筑装饰材料、家具、家用电器和视听设备的增长率均高于12%。同时，在政策支持下，基础设施投资保持快速增长，同比增长20.8%，同比增长2个百分点。

此外，在国家战略的支持下，今年第二季度，基础设施和一些服务业投资的快速增长可能成为投资稳定增长的希望。特别是中央预算加快水利项目资金投放，加快投融资体制改革，推进ppp模式，放宽社会资本准入，这将为银行信贷结构调整提供巨大的可能性，为化解发展风险提供相对abundant/きだӛfor