浙商银行票据池月均入百亿 盘活企业“两小一短”票据

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票据正从远期结算工具演变为降低成本和增加流动性的融资工具。

5月7日，浙商银行在杭州宣布将“金庸票据池”升级至2.0，推出10项新功能，这是该行自去年10月底正式推出“金庸票据池”业务后，在票据业务创新方面的又一次努力。

5月8日，浙商银行的票据产品将在招财宝推出。主要是为了一些企业的变现需要，如果银行要求的利率太高，无法满足，就挂在幸运平台上变现。

据浙商银行向《21世纪经济报道》记者提供的数据，自“金庸票据池”推广应用半年多以来，客户数量已超过2000家，有7.5万多张票据进入池内，进入池内金额超过600亿元。票据池下累计融资金额超过500亿元，融资余额超过200亿元。

浙商银行副行长徐仁炎7日在接受《21世纪经济报道》采访时表示，浙商利用“互联网+”应用和“集合”融资业务模式，整合资产负债业务、产品服务、运营管理，为企业客户提供全面的金融服务。“滔滔钞票池”帮助企业解决钞票风险管理问题，降低融资成本，增加财务效益，并可根据客户需求定制个性化业务功能。

在制造业发达、票据交易频繁的长三角、珠三角和环渤海地区，票据池业务更容易被企业接受。然而，当经济增长放缓时，企业的一般票据融资需求下降。根据央行数据，2014年前三季度，企业共发行商业票据16.2万亿张，同比增长6.9%，国内生产总值同比增长7.4%。2013年，国内生产总值同比增长7.7%，商业票据累计发行20.3万亿元，同比增长13.3%。

经济增长的放缓不仅使企业的一般票据融资需求下降，也使银行同质票据业务的市场竞争更加激烈。同时，货币政策调整和新股发行对流动性的短期波动效应也将加大银行票据业务信用风险和利率风险的防控难度，风险叠加效应将进一步提升票据业务运营的总风险暴露。

“不挑票，不挑顾客”:最小面额为2000元

浙商银行营业部副总经理沈金芳7日对《21世纪经济报道》记者表示，目前，参与“金庸票据池”产品使用业务的2000家企业客户中，99%来自实体经济，大部分行业是制造业、批发零售和建筑业。

目前，大部分银行不接受“两小一短”(小银行承兑、小面额、短到期)的贴现，电子商业汇票由于流通渠道不畅、贴现率高，难以用于周转。

针对这一问题，浙商银行确立了“不挑票、不挑客户”的原则。在“金庸票据池”的动态质押功能下，对进入池内的票据的面值、期限和承兑银行没有任何限制。“两小一短”的票据和电子票据可以无障碍地进入池中，使企业能够盘活积压的票据，降低融资成本。

据浙商银行统计，截至目前，82%的面额小于50万元的票据已进入池内，49%的票据剩余期限为3个月，40%的票据接受银行为小银行和非银行金融机构。其中，最小面额的纸币只有2000元。

在联营框架下，“淘金票据池”为客户提供查询、融资和在线处理三大类十大服务。其中，免费票据实时查询功能类似于在线自助“检票员”，帮助客户有效防范可疑票据风险；“超期贷款”支持客户借还，“直通车”保证资金实时到达，两者叠加，更方便办理票据池业务；除了一系列的费用减免以降低企业的财务成本，并支持保证金来承担文件利息，客户可以获得活期存款的便利和定期存款的好处。

在纸质门票的日常管理中，假票难以识别，挂失、止付、公示信息滞后，错过了追索和退款的机会。浙商银行票据实时查询功能可以有效加强票据风险的防控。

以J公司为例，2015年1月，该公司财务人员收到浙商银行的短信，告知浙商银行票据池中的一张350万元银票已挂失。这是浙商银行票据查询系统获取的挂失、止付或法院通知等异常票据信息，可通过网银和短信自动反馈到公司预留的银行联系人手机上。

截止目前，浙商银行的“金庸票据池”已经为14家企业发现了30多张风险票据，票面金额为1368万元。

集团内的企业配额可以按一定价格转让

针对集团客户、金融公司、上市公司等大型企业的需求，2.0版“淘金票据池”集成了集团额度调整、额度转让定价、集合资金归集、网上票据回购、双向票据买断、授信额度加载、电子商业票据计息、每日风险计量、先入池后移票、数据扫描上传等10项新功能。

其中，通过集团额度调整，可以实现集团企业成员间票据资源的优化配置，降低集团整体融资成本；通过配额转移定价功能，集团内调整配额也可以进行支付；双向票据买断的功能可以优化企业的财务报表。

票据的网上回购可以帮助金融公司将成员单位的贴现票据放入池中，并随时处理网上回购交易，以提高流动性；在信用额度加载功能下，优质客户可以扩大票据质押库的融资额度，解决暂时的融资需求过剩；托收资金的托收功能支持主办单位加强成员单位票据托收资金的托收管理。以上三个功能可以帮助企业有效管理流动性。

此外，通过“商业客票质押入池+电子附息商业客票”的业务模式，降低供应链整体融资成本，通过电子附息商业客票的功能，将核心企业的商业信用转化为财务价值，从而降低供应链客户的融资成本，提高核心客户的财务效益。

以K公司为例，该公司收到的银票平均面额只有14万元，而且大部分都是多手背书的银票，剩余时间很短。在使用浙商银行的票据池业务之前，该公司直接背书转让了剩余期限较短的银票，因此丧失了票据的时间价值。现在，所有的银票都在池中质押，六个月的银票换成对外付款，质押的银票到期收回，增加了利息收入。自2014年7月开展票据池业务以来，公司在池内累计票据2000多张，金额4.39亿元，利息收入较原模式增加300多万元。