保险业改革加速 健康、养老、大病保险政策持续推动

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中国保监会主席项俊波26日在全国保险监管工作会议上表示，2014年，保险资金运用收入达到5358.8亿元，同比增长46.5%，创历史新高。2015年，保险资金运用将在中国保监会推进的三大改革中占据一席之地。面对多重机遇，保险资金运用中的风险需要得到有效防范。

养老保险和医疗保险税收优惠政策的实施被纳入中国保监会2015年推进的重点工作之一。中国保监会将按要求启动个税延伸商业养老保险试点，推动健康保险税收政策尽快出台。汽车保险、全民保险和分红保险的费率改革将稳步推进，巨灾保险和第二代支付等政策将在2015年继续实施。未来5至10年将是保险业发展的黄金机遇期。

保险资金的使用将占据一席之地

项俊波表示，保险资金使用改革正在深化。市场化改革成效逐步显现，保险资金配置多元化格局基本形成，保险资金运用风险总体可控。

会上披露的数据显示，2014年保险资金投资回报率为6.3%，综合回报率为9.2%，分别比上年提高1.3个百分点和5.1个百分点，均达到五年来的最佳水平。保险公司启动了1.1万亿元的基础设施投资计划，比年初增长56.8%。

在中国保监会2015年推出的重大改革中，保险资金的运用占据了一席之地。项俊波表示，保监会将继续深化保险资金运用市场化改革。依托市场化运作机制，建立全行业保险资产交易平台和资产托管中心，盘活保险资产存量，扩大和壮大保险资产池。保险业也将把重点放在国家战略和民生上，增强服务经济社会大局的能力。在服务国家重大战略方面，加强对“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带等重大战略问题的研究，引导保险业积极开展风险防范、金融支持、公共治理等领域的保险服务。探索建立行业战略基金、共保等载体。

资金运用风险已经成为保险业应该关注的风险之一。项俊波表示，面对各种内外部约束，必须从资产和负债两方面促进行业发展。从债务方面看，国际经验表明，人均国内生产总值在1000至10000美元之间，保险业将进入加速发展阶段。目前，中国人均国内生产总值已达7500美元，居民对医疗保健、养老、休闲娱乐、个人财富保值增值的需求呈现出不同于传统商业的趋势。从资产方面来看，未来的保险资产管理将在投资领域、投资区域和投资工具上取得更多突破。重大项目和新兴投资由两个车轮带动，保险资产全球配置稳步推进，多元化资产管理工具广泛使用，将推动保险资产管理水平不断提高。

在防范资金运用风险方面，项俊波表示，经济金融领域的风险变化将更直接地影响保险资金的使用。例如，经济去杠杆化将不可避免地导致信用风险增加，固定收益投资的潜在风险将显著增加。地方政府进行债务筛选工作，导致地方融资平台的风险变量增加。近年来，国际商品价格和中国资本市场的波动加剧，保险投资面临一定的挑战。“在当前复杂的经济金融形势下，我们应该重点关注高现金价值业务的资产负债匹配管理和一些公司的另类投资风险。要加强高现金价值业务的资本约束，做好重点公司的现金流检查和监控工作，有效防范可能出现的现金流风险。有必要在信托、房地产、地方融资平台等领域引入有针对性的措施。，加强现场检查，防范潜在风险。”

一些政策将继续推进

会上，多次提到保险业在健康、养老和医疗服务方面的作用。养老保险和医疗保险税收优惠政策的实施被纳入中国保监会2015年推进的重点工作之一。项俊波表示，保监会将按照新中国十大任务分解表的要求，加强与相关部委的沟通与合作，推动医保税收政策尽快出台。抓紧健康保险和养老保险相关监管体系、标准产品、业务流程和信息平台的配套建设，确保税收优惠政策出台后尽快落实。

大病保险将全面铺开。项俊波表示，目前，中国仍有4个省市没有推行大病保险，部分省市已经推行大病保险，但尚未实现城镇全覆盖。要贯彻落实国务院办公厅《关于加快发展商业健康保险的若干意见》和六部委联合下发的要求，不断提高大病保险覆盖率，力争全国各省市全面覆盖。修订大病保险业务管理制度，规范财务会计、招投标管理和市场准入退出，确保大病保险依法开展。

会议数据显示，2014年，与民生保障密切相关的年金保险同比增长77.2%，安全性强的健康保险同比增长41.3%。保险业为全社会提供了1114万亿元的风险保障，同比增长25.5%，保险业的赔付和赔付达到7216.2亿元，同比增长16.2%，服务能力大幅度提升。在改善社会保障方面，大病保险在27个省开展了392个统筹项目，覆盖7亿人，参保人员保障水平普遍提高10-15个百分点。有3.2亿人在办理各种医疗保险服务。企业年金委托服务覆盖3.5万家企业877万名员工，委托资产3160亿元。2014年，中国保监会制定了保险养老社区和住房反向抵押贷款养老保险统计制度，完成了创新业务统计体系建设。业内还研究提出了农业保险信息管理平台、中间云平台和健康保险平台。

保险业改革有许多亮点

2014年，保险业改革出现许多亮点，相关政策在2015年继续推进。关于保险费率形成机制的改革，全国统一保险费率市场化改革方案已获国务院批准，商业汽车保险条款费率管理制度改革方案已上报国务院。项俊波表示，2015年，车险、全险和分红保险的费率改革将稳步推进。“经过几年的准备，商业汽车保险改革的时机已经基本成熟，示范条款修订、费率计算和新旧产品转换的准备工作已经基本就绪。改革方案经国务院批准后，包括黑龙江在内的六个省市将首先试点，条件成熟时将在全国范围内启动。全民保险费率改革正式启动，随后开始了分红保险费率改革，力争在今年年底前全面实现个人保险费率市场化。”

在巨灾保险方面，中国保监会正在推动其加快发展。最近，关于巨灾保险重点课题的研究报告已提交国务院。按照建立巨灾保险制度的“三步走”计划，“第二步”从2015年开始，重点是推进立法保障和建立核心机制。中国保监会力争向国务院提交《地震灾害保险条例》草案，协调有关部门研究建立灾害保险基金，总结深圳、宁波试点情况，力争在云南、广东、四川、陕西开展灾害保险试点。

在支付第二代方面，“自2015年以来，保险业进入了支付第二代的过渡期，保险公司在过渡期内同时提交了支付第一代和支付第二代的数据，以支付第一代为监管标准。根据过渡期的运作和行业的准备，新旧制度的正式转换将灵活务实地进行。”

2014年，保险市场实现强劲发展。2014年，全国保费收入超过2万亿元，保险业总资产超过10万亿元。保险业增长率达到17.5%，为国际金融危机以来最高。工业资本实力明显增强。截至2014年底，全行业净资产1.3万亿元，同比增长56.4%。财产保险保费收入7203亿元，同比增长16%；个人保险费收入1.3万亿元，同比增长18.2%。“行业的运营效率有了显著提高。保险公司预计利润为2046.6亿元，同比增长106.4%，这是历史上最好的一年。”项俊波说道。

“在一个人口和经济不足的大国，未来5-10年将是保险业发展的黄金机遇期。”项俊波表示，中国正在全面深化改革，金融市场化程度不断提高，利率市场化、汇率形成机制、资本项目可兑换、人民币国际化等改革进程不断推进，保险费率市场化，保险投资渠道和比例限制逐步放开。随着市场化改革的深入，从强调监管向“开放前端、管理后端”的转变意味着市场在资源配置中起着决定性的作用，市场机制的力量将给保险业的发展和监管带来深刻的变化。(李超)